Проекты, у которых текст на государственном языке отсутствует, будут удаляться без уведомления инициатора проекта со стороны администрации Портала
ID Разработчик Дата размещения Дата завершения Кол-во предложений
13468 Центральный банк Республики Узбекистан 06/02/2020 21/02/2020 0

Обсуждение завершено

Приказ или постановление ведомств
Правила внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в платежных организациях и операторах платежных систем
ID-13468

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
ПРАВЛЕНИ
Я ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
ДЕПАРТАМЕНТ
А ПО БОРЬБЕ С ЭКОНОМИЧЕСКИМИ ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ ПРИ ГЕНЕРАЛЬНОЙ ПРОКУРАТУРЕ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

Об утверждении Правил внутреннего контроля
по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в платежных организациях и операторах платежных систем

 

В соответствии с Законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О платежах и платежных системах» и «О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» Правление Центрального банка Республики Узбекистан и Департамент по борьбе с экономическими преступлениями при Генеральной прокуратуре Республики Узбекистан постановляют:

1. Утвердить согласно приложению “Правила внутреннего контроля по противодействию легализации д оходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в платежных организациях и операторах платежных систем”.

2. Настоящ ее постановление вступает в силу по истечении трех месяцев со дня его официального опубликования.

 

 

Председатель Центрального банка

  М. Нурмуратов

 

             г. Ташкент,

«___»  __________  2020 г.,

             № ______

 

Начальник Департамента по борьбе

с экономическими преступлениями

при Генеральной прокуратуре

  Д. Рахимов

 

             г. Ташкент,

«___»  __________  2020 г.,

             № ______

ЎЗБЕКИСТОН РЕСПУБЛИКАСИ МАРКАЗИЙ БАНКИ БОШҚАРУВИ
ЎЗБЕКИСТОН РЕСПУБЛИКАСИ БОШ ПРОКУРАТУРАСИ ҲУЗУРИДАГИ ИҚТИСОДИЙ ЖИНОЯТЛАРГА ҚАРШИ КУРАШИШ ДЕПАРТАМЕНТИНИНГ
ҚАРОРИ

Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторларида жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш бўйича ички назорат қоидаларини
тасдиқлаш ҳақида

Ўзбекистон Республикасининг “Ўзбекистон Республикасининг Марказий банки тўғрисида”ги, "Тўлов ва тўлов тизимлари тўғрисида"ги ва “Жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш тўғрисида”ги қонунларига мувофиқ Ўзбекистон Республикаси Марказий банки Бошқаруви ва Ўзбекистон Республикаси Бош прокуратураси ҳузуридаги Иқтисодий жиноятларга қарши курашиш департаменти қарор қилади:

1. Ўзбекистон Республикаси Марказий банки Бошқаруви ва Ўзбекистон Республикаси Бош прокуратураси ҳузуридаги Иқтисодий жиноятларга қарши курашиш департаменти билан “Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторларида жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш бўйича ички назорат қоидалари” иловага мувофиқ тасдиқлансин.

2. Мазкур қарор расмий эълон қилинган кундан эътиборан уч ой ўтгач кучга киради.

 

 

Марказий банк раиси

М. Нурмуратов

 

Тошкент ш.,

2020 йил “___” __________,

_______ - сон

 

Бош прокуратура ҳузуридаги

Иқтисодий жиноятларга қарши
курашиш департаменти
бошлиғи

 

 

Д. Рахимов

 

Тошкент ш.,

2020 йил “___” __________ ,

_______ - сон

Правила

внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма
и финансированию распространения оружия массового уничтожения в платежных организациях и операторах платежных систем.

 

Настоящие Правила разработаны в соответствии с законами Республики Узбекистан «О Центральном банке Республики Узбекистан», «О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» и «О платежах и платёжных системах» и определяют порядок организации и осуществления внутреннего контроля платежных организаций (далее - ПО) и операторов платежных систем (далее – ОПС) в целях противодействия легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также приостановления операций лиц, включенных в перечень лиц, участвующих или подозреваемых в участии в террористической деятельности или распространении оружия массового уничтожения.

Глава 1. Общие положения

1. В настоящих Правилах используются следующие основные понятия:

внутренний контроль - деятельность ПО и ОПС по надлежащей проверке клиентов, управлению рисками легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, выявлению сомнительных и подозрительных операций, а также операций, участниками которых являются лица, участвующие или подозреваемые в участии в террористической деятельности или распространении оружия массового уничтожения;

система внутреннего контроля - совокупность действий ответственного сотрудника или Службы внутреннего контроля и других подразделений ПО и ОПС, направленных на достижение целей и выполнение задач, определенных настоящими Правилами и внутренними документами;

внутренние правила - внутренний документ, регламентирующий порядок организации и осуществления внутреннего контроля ПО и ОПС, а также их агентов и субагентов;

ответственный сотрудник - лицо, ответственное за осуществление внутреннего контроля в ПО и ОПС;

распоряжение - указание клиента платёжа поставщику платёжных услуг об осуществлении платёжа, которое выражается в форме платёжных документов или в виде согласия пользователя платёжных услуг при использовании средства электронного платёжа или системы дистанционного обслуживания;

участники операции – банки, платёжные организации и платёжные системы, а также их клиенты – юридические и физические лица ;

клиент – физическое или юридическое лицо, предъявившее распоряжение на осуществление платёжной операции;

бенефициарный собственник - лицо, которое в конечном итоге владеет правами собственности или реально контролирует клиента, и в интересах которого совершается операция с денежными средствами или иным имуществом;

идентификация клиента - определение ПО и ОПС данных о клиенте на основе предоставленных ими документов, дополнительной подтвержденной информации, доступной в открытых источниках и базах данных в целях осуществления надлежащей проверки клиента;

документ, удостоверяющий личность - паспорт или вид на жительство в Республике Узбекистан физического лица или военное удостоверение (билет) для военнослужащих Республики Узбекистан;

идентификационное средство - электронная цифровая подпись отправителя распоряжения или уникальный идентификатор, представляющий собой комбинацию букв, цифр или символов, либо иной идентификатор (персональный пароль, одноразовый идентификационный код, средство биометрической идентификации), установленный поставщиком платёжной услуги для идентификации пользователя платёжных услуг и согласованный с ним;

надлежащая проверка клиента - проверка личности и полномочий клиента и лиц, от имени которых он действует, идентификация бенефициарного собственника клиента, а также проведение на постоянной основе изучения деловых отношений и операций, осуществляемых клиентом, в целях проверки их соответствия сведениям о таком клиенте и его деятельности;

электронный платёж - осуществление безналичных расчетов посредством электронных платёжных документов с использованием технических средств, информационных технологий и услуг информационных систем;

дистанционные услуги – услуги по осуществлению электронных платежей или денежных переводов, предоставляемые с использованием программно-технических средств, дающих возможность осуществления операций без физического присутствия клиента;

электронный кошелёк – программное обеспечение системы электронных денег, микропроцессор (чип), программно-техническое средство, в котором хранятся электронные деньги и обеспечивается доступ к ним;

блокирование электронного кошелька – запрет доступа к электронному кошельку и на использование электронных денег;

риск - возможность совершения клиентами операций в целях легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения;

публичные должностные лица - лица, назначаемые или избираемые постоянно, временно или по специальному полномочию, выполняющие организационно-распорядительные функции и уполномоченные на совершение юридически значимых действий в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства либо в международной организации, а также старшие руководители государственных корпораций, видные политики и видные деятели политических партий;

Перечень – перечень лиц, участвующих или подозреваемых в участии в террористической деятельности или распространении оружия массового уничтожения, формируемый специально уполномоченным государственным органом на основании сведений, представляемых государственными органами, осуществляющими борьбу с терроризмом, распространением оружия массового уничтожения, и другими компетентными органами Республики Узбекистан, а также сведений, полученных по официальным каналам от компетентных органов иностранных государств и международных организаций.

2. Целями системы внутреннего контроля являются:

эффективное выявление и пресечение операций, направленных на легализацию доходов, полученных от преступной деятельности, финансирование терроризма и распространение оружия массового уничтожения;

недопущение умышленного или неумышленного вовлечения ПО и ОПС в преступную деятельность, проникновения преступного капитала в его уставный фонд (капитал), а также проникновения преступных лиц в управление ПО и ОПС;

выявление, оценка, документальное фиксирование и снижение рисков;

обеспечение неукоснительного соблюдения требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

3. Основными задачами системы внутреннего контроля ПО и/или ОПС являются:

принятие соответствующих мер по выявлению и оценке, документальному фиксированию и снижению своих рисков;

осуществление процедур идентификации и мер по надлежащей проверке клиентов, в том числе верификации и регулярного обновления данных о клиенте и их бенефициарных собственниках;

идентификация бенефициарных собственников, принятие доступных мер по проверке их личности и определению источников денежных средств или иного имущества, используемого в осуществлении операции;

осуществление углубленного мониторинга операций, проводимых публичными должностными лицами, членами их семей и лицами, близкими к публичным должностным лицам;

выявление подозрительных операций в порядке, установленном настоящими Правилами и внутренними документами;

своевременное предоставление в специально уполномоченный государственный орган информации (документов) о подозрительных операциях, выявленных в ходе осуществления внутреннего контроля;

выявление среди участников операции лиц, участвующих или подозреваемых в участии в террористической деятельности или распространении оружия массового уничтожения, путем сверки с Перечнем;

безотлагательное приостановление операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет юридического или физического лица, и (или) замораживание денежных средств или иное имущество лиц, включенных в Перечень, без их предварительного уведомления;

обеспечение конфиденциальности сведений, связанных с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

обеспечение хранения информации об операциях, а также идентификационных данных и материалов по надлежащей проверке клиентов в течение сроков, установленных законодательством.

выявление по запросам в клиентской базе лиц, связанных с легализацией доходов, полученных от преступной деятельности, финансированием террористической деятельности и (или) финансированием распространения оружия массового уничтожения;

применение необходимых мер в целях уделения особого внимания пресечению угрозы использования услуг ПО и ОПС для совершения правонарушения, в частности легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и (или) финансирования распространения оружия массового уничтожения, с помощью новейших технологий, повышающих степень анонимности;

4. Для достижения целей и задач системы внутреннего контроля ответственный сотрудник или Служба внутреннего контроля выполняет функции по:

принятию мер, предусмотренных законодательством, настоящими Правилами и внутренними правилами для пресечения угрозы использования услуг ПО и ОПС для легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и (или) финансирования распространения оружия массового уничтожения;

осуществлению мониторинга соблюдения ПО и ОПС требований законодательства и внутренних правил о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

подготовке и внесению на рассмотрение руководства предложений об устранении выявленных недостатков и правонарушений в деятельности ПО и ОПС в части несоблюдения требований законодательства и внутренних правил о противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

осуществлению мониторинга устранения ошибок и недостатков в организации и функционировании системы внутреннего контроля, обнаруженных в ходе проверок полномочными представителями Центрального банка Республики Узбекистан (далее - Центральный банк);

5. ПО и ОПС, исходя из требований законодательства и настоящих Правил, должны разработать внутренние правила, в которых должны отражаться:

порядок организации и структура системы внутреннего контроля;

порядок взаимодействия сотрудников подразделений ПО и ОПС с ответственным сотрудником или руководителем и сотрудниками Службы внутреннего контроля устанавливается внутренними правилами;

порядок надлежащей проверки клиентов, в том числе, идентификация клиентов и бенефициарных собственников клиентов, а также осуществления постоянного мониторинга за операциями клиентов;

порядок оформления необходимой информации и обеспечения ее конфиденциальности;

порядок выявления подозрительных операций;

порядок подготовки и отправки сообщений о подозрительных операциях в специально уполномоченный государственный орган;

порядок выявления и безотлагательного приостановления операций лиц, включенных в Перечень и (или) замораживания денежных средств или иного имущества указанных лиц без их предварительного уведомления;

порядок направления в специально уполномоченный государственный орган обращений лиц, включенных в Перечень, по предоставлению доступа к замороженным денежным средствам или иному имуществу;

порядок установления деловых отношений с публичными должностными лицами, членами их семей и лицами, близкими к публичным должностным лицам, а также порядок осуществления углубленного мониторинга ими проводимых операций;

квалификационные требования и процедуры по отбору сотрудников;

квалификационные требования к подготовке и обучению кадров;

порядок осуществления мер по определению, оценке, снижению и документированию рисков легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также другие положения, не противоречащие законодательству;

меры по недопущению злоупотребления технологическими достижениями в целях легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и (или) финансирования распространения оружия массового уничтожения;

меры, принимаемые в случае выявления денежных переводов, не имеющих требуемой информации о получателе и (или) отправителе денежных средств;

другие положения, не противоречащие законодательству.

Внутренние правила должны соответствовать требованиям настоящих Правил, других актов законодательства, а также составляться с учётом выявленных рисков и их оценки.

Глава 2. Организация системы внутреннего контроля

6. Система внутреннего контроля организуется с учётом особенностей функционирования ПО и ОПС, основных направлений ее деятельности, клиентской базы и уровня рисков, связанных с клиентами и их операциями.

7. Структура системы внутреннего контроля ПО и ОПС определяется решением высшего или наблюдательного органа управления организации. При этим Центральный банк имеет право  пересмотра данного решения.

8. Внутренний контроль осуществляется ответственным сотрудником или руководителем и сотрудниками Службы внутреннего контроля ПО и ОПС.

9. Служба внутреннего контроля формируется в достаточном количестве сотрудников для эффективного достижения целей и решения задач внутреннего контроля.

Количество сотрудников Службы внутреннего контроля должно формироваться с учётом рисков.

10. Лицо, назначаемое на должность ответственного сотрудника или руководителя Службы внутреннего контроля, должно:

знать банковское и финансовое законодательство;

знать международные стандарты по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

владеть знаниями о правилах бухгалтерского учета, а также регулярно проходить повышение квалификации на специализированных курсах.

11. Следующие лица не могут быть назначены на должности руководителя или сотрудника Службы внутреннего контроля:

продемонстрировавшие в своей деятельности и личном поведении неправильное управление вверенным подразделением или нечестное ведение дел;

ранее привлекавшиеся судом к уголовной ответственности.

12. После принятия решения о формировании структуры системы внутреннего контроля и назначении ответственного сотрудника или руководителя Службы внутреннего контроля, ПО или ОПС должна незамедлительно информировать об этом Центральный банк с приложением анкетных данных назначенных лиц.

13. Ответственный сотрудник или руководитель Службы внутреннего контроля вправе:

истребовать от руководителей и сотрудников ПО и ОПС необходимые распорядительные и бухгалтерские документы для целей осуществления внутреннего контроля;

снимать копии с полученных документов, получать копии файлов и других записей, хранящихся в электронных базах данных, локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах ПО и ОПС для целей осуществления внутреннего контроля;

запрашивать и получать помощь специалистов других подразделений ПО и ОПС;

входить в помещения подразделений ПО или ОПС, а также с письменного разрешения руководителя исполнительного органа ПО или ОПС в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки данных и хранения данных на машинных носителях;

совершать иные действия в соответствии с настоящими Правилами и внутренними правилами.

14. Ответственный сотрудник или руководитель Службы внутреннего контроля подотчетен непосредственно руководителю исполнительного органа организации и независим от ее других подразделений.

Глава 3. Надлежащая проверка клиентов

15. ПО и ОПС обязаны самостоятельно принимать меры по надлежащей проверке клиентов в следующих случаях:

а) при установлении деловых отношений, в том числе при заключении договора и путем принятия клиентом условий публичной оферты;

при приеме наличных, безналичных и электронных денежных средств для перевода на банковский счет, в том числе на счета третьих лиц;

при реализации электронных денег и предоплаченных карт;

при приеме и обработке платежей с использованием электронных денег.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны проходить полную процедуру идентификации и верификации при погашении электронных денег.

б) Максимальная сумма одной операции, совершаемой идентифицированным владельцем электронных денег - физическим лицом, не должна превышать сумму, равную стократному размеру базовой расчетной величины.

в) Максимальная сумма одной операции, совершаемой не идентифицированным владельцем электронных денег - физическим лицом, не должна превышать сумму, равную базовой расчетной величине. При превышении данной суммы необходимо осуществить идентификацию владельца электронных денег.

г) Максимальная сумма электронных денег, хранимых на одном электронном устройстве не идентифицированного владельца электронных денег - физического лица, не должна превышать сумму, равную пятикратному размеру базовой расчетной величины.

д) при наличии сомнений относительно достоверности или достаточности ранее полученных данных о клиенте.

е) При проведении надлежащей проверки клиента в случае наличия подозрений в легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансировании терроризма, ПО или ОПС может не проводить надлежащую проверку клиента, а вместо этого направить сообщение о подозрительной операции, если он обоснованно уверен в том, что осуществление процесса надлежащей проверке клиента приведёт к разглашению информации клиенту.

ж) наличия подозрений в легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансировании терроризма, независимо от любых исключений (кроме случая, указанного в подпункте е) или пороговых величин, установленных настоящими Правилами.

16. Меры по надлежащей проверке клиента, принимаемые ПО и ОПС, обязательно включают:

идентификацию и проверку личности клиента;

идентификацию, проверку личности и полномочий лица, действующего от имени клиента на основании соответствующих документов;

идентификацию бенефициарного собственника клиента;

изучение цели и характера деловых отношений или запланированных операций;

проведение на постоянной основе изучения деловых отношений и операций, осуществляемых клиентом, в целях проверки их соответствия сведениям о таком клиенте, его деятельности и характеристике рисков, в том числе, когда необходимо, об источнике средств.

ПО или ОПС обязаны задействовать системы управления рисками, для определения того, является ли клиент или бенефициарный собственник публичным должностным лицом и помимо применения вышеуказанных мер по надлежащей проверке клиента, в отношении публичных должностных лиц, выступающих в качестве клиента или бенефициарного собственника клиента, ПО или ОПС должны:

применять разумные меры для проверки сведений о статусе публичного должностного лица и определения источника денежных средств или иного имущества по операции;

устанавливать (или продолжать, для существующих клиентов) деловые отношения с публичным должностным лицом только с разрешения руководства ПО и ОПС;

осуществлять постоянный углубленный мониторинг деловых отношений.

Также, ПО или ОПС обязаны применять вышеуказанные меры к членам семей или лицам, близким к публичному должностному лицу

17. В случае оказания дистанционных услуг ПО или ОПС, должны удостовериться:

в возможности незамедлительного получения информации, необходимой для надлежащей проверки клиента, из электронных баз данных государственных органов и коммерческих банков или через идентификационные средства;

в соблюдении требований по проведению мер надлежащей проверки клиентов, установленных в актах законодательства, регистрирующим органом.

18. Усиленные меры по надлежащей проверке клиентов включают:

сбор и фиксирование дополнительной подтвержденной информации о клиенте, доступной в открытых источниках и базах данных;

получение от клиента информации об источниках денежных средств или иного имущества по осуществляемым им операциям;

изучение целей, запланированных или проведенных данным клиентом операций;

ведение постоянного мониторинга за осуществляемыми операциями данного клиента.

19. Идентификация клиента и бенефициарного собственника клиента осуществляется ПО или ОПС на основе информации, предусмотренной приложениями NN 1 и 2 к настоящим Правилам, а также документов, являющихся основанием для совершения операций и иных сделок, и другой необходимой информации.

ПО или ОПС, при наличии подозрений в достоверности полученной(ных) информации (документов), должны осуществлять меры по проверке (верификации) этой (этих) информации (документов). В таком случае, ПО или ОПС вправе обращаться в соответствующие организации с запросом для выяснения достоверности (подлинности) информации (документов) о клиентах.

20. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента и иных участников операции должны быть действительными на дату их предъявления.

21. Идентификация клиента физического лица – клиента ПО или ОПС проводится на основании документа, удостоверяющего личность, или биометрических данных. При этом ПОили ОПС при идентификации клиента - физического лица:

на основании документа, удостоверяющего личность, должна ознакомиться с оригиналом такого документа;

на основании биометрических данных, должна провести верификацию таких данных с информационной системой Государственного центра персонализации при Кабинете Министров Республики Узбекистан.

22. При выполнении мер надлежащей проверки клиентов в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПО и/или ОПС должны получить:

- соответствующие документы о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

- сведения о руководителях, а также сведения, указанные в учредительных документах юридических лиц.

Получение указанных документов осуществляется через автоматизированную систему государственной регистрации и постановки на учет субъектов предпринимательства либо непосредственно от клиента в случае, когда получение информации из данной системы невозможно.

Если клиентом или бенефициарным собственником клиента является юридическое лицо, на которое распространяются требования нормативно-правовых актов о раскрытии информации о структуре собственности, то установление и подтверждение личности учредителей (акционеров, участников) такого юридического лица не требуются.

В процессе надлежащей проверки юридических лиц ПО или ОПС должны идентифицировать физического лица - бенефициарного собственника клиента, которое в конечном итоге является собственником или контролирует клиента, и применять разумные меры для проверки личности бенефициарного собственника, используя релевантную информацию или данные, полученные из надёжного источника, в том числе путем изучения:

структуры собственности и управления клиента;

учредителей (акционеров, являющихся владельцами не менее чем десяти процентов акций общества, участников) клиента;

личных данных физического лица (лиц) (если такие имеются), владеющих в конечном итоге контрольной долей участия (не менее чем десяти процентов) юридическом лице;

если имеются сомнения по предыдущему пункту в отношении того, является ли лицо (лица), имеющее контрольную долю участия, бенефициарным собственником (собственниками), или если физических лиц, осуществляющих контроль посредством доли в правах собственности, нет, личных данных физического лица (лиц) (если такие имеются), осуществляющего контроль над юридическим лицом с помощью других средств;

Если соответствующие меры, принятые ПО или ОПС, не привели к идентификации бенефициарного собственника, ПО или ОПС должны идентифицировать и принять разумные меры удостоверения личности соответствующего физического лица, занимающего старшую руководящую должность.

23. Осуществление повторной идентификации клиента и бенефициарного собственника клиента не является обязательным, если этот клиент и бенефициарный собственник клиента ранее идентифицированы в соответствии с настоящими Правилами.

Повторная идентификация клиента и бенефициарного собственника должна проводиться в случаях возникновения сомнения в достоверности информации, полученной в результате предыдущей идентификации.

24. При идентификации клиента и бенефициарного собственника клиента ПО или ОПС, обязаны сверять полученную информацию с Перечнем, а также со списком государств, не участвующих в международном сотрудничестве в области противодействия легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, формируемыми и предоставляемыми специально уполномоченным государственным органом в установленном законодательством порядке.

В случае выявления в ходе идентификации клиента и бенефициарного собственника клиента лиц, включенных в Перечень, ПО или ОПС должны принять меры, указанные в главе 8 настоящих Правил.

25. ПО или ОПС вправе отказать клиенту в осуществлении операции в случаях:

отсутствия по своему местонахождению (почтовому адресу) органа управления юридического лица или лица, имеющего право действовать от имени юридического лица без доверенности;

предоставления заведомо недостоверных документов или непредставления документов, запрашиваемых в соответствии с законодательством;

в иных случаях, предусмотренных законодательством.

26. ПО или ОПС запрещается:

осуществлять услуги без личного присутствия клиента либо его представителя, за исключением случаев, когда ПО или ОПС имеет возможность провести идентификацию клиента на основании ранее представленных документов, действительных и верифицированных на дату идентификации, или биометрических данных, а также доверяет результатам надлежащей проверки клиентов, проведенной третьей стороной;

оказывать услуги лицам с вымышленными именами, не подтвержденными документально.

27. При отсутствии возможности осуществить надлежащую проверку клиента ПО или ОПС должны рассмотреть вопрос о направлении сообщения об этом в специально уполномоченный государственный орган и отказаться от вступления в деловые отношения или от проведения операции такого клиента, либо должны прекратить с ним любые деловые отношения.

Глава 4. Критерии и признаки подозрительных операций

28. Операция признается подозрительной при наличии одного из нижеследующих критериев и признаков:

одной из сторон операции является лицо, постоянно проживающее или зарегистрированное в государстве, не участвующем в международном сотрудничестве в области противодействия легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма, или в зонах с повышенной террористической активностью (список стран и территории предоставляется специально уполномоченным государственным органом);

при проведении операции наличными или безналичными средствами физических лиц денежных средств на сумму, равную или превышающую 500-кратный размер базовой расчетной величины, единовременно или многократно в течение срока, 30 дней;

операции лиц, включенных в Перечень;

29. Внутренними правилами могут быть установлены дополнительные критерии и признаки подозрительных операций.

ПО или ОПС вправе внедрять индикаторы раннего выявления подозрительных операций на основании методических рекомендаций, разрабатываемых Центральным банком по согласованию со специально уполномоченным государственным органом и имеющих рекомендательный характер.

30. ПО или ОПС должны уделять повышенное внимание всем сложным, необычно крупным операциям, а также всем необычным схемам совершения операций, не имеющим явной экономической или законной цели.

Глава 5. Операции, осуществляемые с участием лиц, участвующих или подозреваемых в участии в террористической деятельности или распространении оружия массового уничтожения

31. ПО или ОПС при проведении операций обязаны сверять идентификационные данные их участников с Перечнем.

В случае установления полного совпадения всех идентификационных данных клиента или одного из участников операции с лицом, включенным в Перечень, организация, осуществляющая денежные переводы, платёжи и расчеты, безотлагательно и без предварительного уведомления приостанавливает ее проведение.

Операция с денежными средствами или иным имуществом также подлежит приостановлению, а денежные средства или иное имущество замораживанию, в случаях, если:

один из ее участников действует от имени или по поручению лица, включенного в Перечень;

денежные средства или иное имущество, используемые для проведения операции, полностью или частично принадлежат лицу, включенному в Перечень;

юридическое лицо - участник операции, находится в собственности или под контролем физического или юридического лица, включенного в Перечень.

32. ПО или ОПС при приостановлении операции лица, включенного в Перечень, обязаны направить сообщение о подозрительной операции в специально уполномоченный государственный орган, с указанием суммы замороженного имущества.

Глава 6. Определение и оценка уровня риска

33. ПО или ОПС должны принимать соответствующие меры по изучению, анализу, выявлению, оценке, мониторингу, управлению, документированию и снижению уровня риска.

Уровень риска выявляется и оценивается ответственным сотрудником на основании изучения и анализа информации, в том числе представленной клиентами, с учётом видов деятельности и операций, совершаемых клиентами, критериев, установленных настоящими Правилами, результатов надлежащей проверки клиентов, факторов риска.

ПО или ОПС в своей деятельности обязаны систематически, не менее одного раза в год проводить изучение, анализ и выявление возможных рисков легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения, документально фиксировать результаты изучения.

Порядок осуществления мер по изучению, анализу, выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию уровня риска клиентов и операций определяется внутренними правилами платёжных органзаций и ОПС.

34. ПО или ОПС должны принимать меры по недопущению злоупотребления технологическими достижениями в целях легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и (или) финансирования распространения оружия массового уничтожения. В этих целях ПО или ОПС должны определять и оценивать уровни риска, которые могут возникнуть в связи:

с разработкой новых видов услуг и новой деловой практики;

с использованием новых или развивающихся технологий как для новых, так и для уже существующих видов услуг.

Такая оценка риска должна проводиться до запуска новых видов услуг, деловой практики или использования новых или развивающихся технологий.

35. Система электронных денег должна обладать механизмами защиты от мошеннических действий и выявления подозрительных транзакций (операций), приостановления операций и блокирования электронных кошельков, осуществляемых или принадлежащих лицам, включенным в перечень, в соответствии с требованиями законодательства Республики Узбекистан.

36. В целях снижения риска ПО или ОПС путем предоставления дистанционных услуг:

должны в договорах, заключаемых с клиентами об оказании дистанционных услуг, предусмотреть меры (приостановление предоставления данной услуги клиенту до момента письменного объяснения клиента законности проведенных операций; отказ от предоставления данной услуги), принимаемые в случае выявления подозрительных операций, осуществленных клиентом с использованием таких услуг;

вправе осуществлять изучение клиента по месту нахождения (почтового адреса) или адреса, указанного в договоре об оказании дистанционных услуг, в том числе для изучения процесса осуществления операции непосредственно лицом, которое указано в договоре об оказании дистанционных услуг, при наличии сомнений о проведении подозрительных операций с использованием дистанционных услуг;

должны приостановить предоставление дистанционных услуг, с использованием которых осуществлялись подозрительные операции, на срок, указанный в договоре об оказании данной услуги;

в обязательном порядке вводят информационные системы, обеспечивающие выявление подозрительных операций, а также их приостановление а автоматическом режиме;

должны расторгнуть в установленном порядке договор об оказании дистанционных услуг в случае наличия обоснованных подозрений использования таких услуг в целях легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Глава 7. Выявление подозрительных операций

37. Оператор системы электронных денег предоставляет в уполномоченный орган по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, сведения об операциях, подпадающих под действие требований Закона Республики Узбекистан "О противодействии легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".

Эмитент электронных денег предоставляет в уполномоченный орган по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, сведения об операторах системы электронных денег, не являющихся банками, после заключения с ними соответствующего договора.

38. Признание операций подозрительными осуществляется в каждом конкретном случае на основе комплексного анализа, проводимого с использованием критериев и признаков, установленных настоящими Правилами.

39. Сообщение о подозрительной операции передается в специально уполномоченный государственный орган не позднее одного рабочего дня, с момента выявления подозрительной операции, в соответствии с требованиями Положения о порядке предоставления информации, связанной с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, и финансированию терроризма, утвержденного постановлением Кабинета Министров Республики Узбекистан от 12 октября 2009 года № 272.

40. Информация о каждом сообщении заносится в электронный журнал, сохранность которого обеспечивается ответственным сотрудником или Службой внутренного контроля.

41. ПО или ОПС должны также незамедлительно сообщать в специально уполномоченный государственный орган любую информацию, которая может подтвердить или снять подозрения с соответствующей операции.

42. Специально уполномоченный государственный орган вправе письменно запрашивать и получать безвозмездно информацию, необходимую для осуществления мер по противодействию легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в том числе из автоматизированных информационных, справочных систем и баз данных платёжных организации и ОПС.

Глава 8. Меры, принимаемые при выявлении операций с участием лиц, включенных в перечень

43. Если во время установления отношений или при проведении операций будет установлено полное совпадение всех идентификационных данных клиента или одного из участников операции с лицом, включенным в Перечень, ответственный сотрудник или руководитель Службы внутреннего контроля должен безотлагательно и без уведомления клиента предпринять следующие меры по:

подробной идентификации личности клиента и бенефициарного собственника клиента либо другого участника операции, по мере возможности;

выявлению денежных средств или иного имущества по операции, подлежащих замораживанию в соответствии с требованиями законодательства;

приостановлению операции и замораживанию денежных средств или иного имущества по такой операции;

подготовке сообщения о подозрительной операции с указанием суммы замороженных денежных средств или иного имущества, и его отправке в специально уполномоченный государственный орган в день ее приостановления;

занесению информации об операции в электронный журнал ответственного сотрудника или Службы внутреннего контроля.

ПОили ОПС вправе проинформировать лицо, включенное в Перечень, о приостановлении его операции и (или) замораживании денежных средств или иного имущества, только после выполнения мер, предусмотренных настоящим пунктом.

44. В случае приостановления операции денежные средства или иное имущество по заявлению клиента не предоставляются.

Заявление клиента должно регистрироваться в отдельном журнале по регистрации заявлений клиентов, операции которых приостановлены, а также помещаться в специальную папку до момента возобновления операции.

В отдельном журнале для регистрации заявлений клиентов, операции которых приостановлены, фиксируется информация, позволяющая идентифицировать операцию, которая была приостановлена, а также участников данной операции.

45. ПО или ОПС возобновляет проведение приостановленной операции и предоставляет доступ к замороженному имуществу в порядке, установленном Положением о порядке приостановления операций, замораживания денежных средств или иного имущества, предоставления доступа к замороженному имуществу и возобновления операций лиц, включенных в перечень лиц, участвующих или подозреваемых в участии в террористической деятельности или распространении оружия массового уничтожения (рег. № 2833 от 11 октября 2016 года).

Глава 9. Оформление, хранение, обеспечение конфиденциальности информации и документов

46. ПО или ОПС обязаны хранить информацию об операциях, а также идентификационные данные и материалы по надлежащей проверке клиентов в течение сроков, установленных законодательством, но не менее пяти лет после осуществления операций или прекращения деловых отношений с клиентами.

47. ПО или ОПС ограничивают доступ к информации, связанной с противодействием легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в том числе к документам, хранящимся в их архивах, обеспечивают ее нераспространение и не вправе информировать юридических и физических лиц о предоставлении сообщений об их операциях в специально уполномоченный государственный орган.

Глава 10. Заключительные положения

48. Мониторинг и контроль за соблюдением ПО и ОПС требований настоящих Правил осуществляется Центральным банком и, при необходимости, совместно со специально уполномоченным государственным органом.

Центральный банк осуществляет дистанционный мониторинг за соблюдением настоящих Правил по организации и эффективности внутреннего контроля на основании отчетов ПО и ОПС, представляемых в установленном порядке.

49. Исполнительный орган ПО и ОПС проводит постоянный мониторинг и оценку эффективности системы внутреннего контроля с учётом меняющихся внутренних и внешних обстоятельств, а также укрепляют ее по мере необходимости для обеспечения эффективной работы.

При наличии у ПО и ОПС службы внутреннего аудита мониторинг эффективности деятельности ответственного сотрудника или службы внутреннего контроля осуществляется службой внутреннего аудита.

50. В случае выявления недостатков системы внутреннего контроля руководитель исполнительного органа ПО и ОПС должен обеспечить своевременное устранение этих недостатков.

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ N 1

к Правилам

 

 

ИНФОРМАЦИЯ,

необходимая при идентификации физических лиц

 

 

1. Фамилия, имя и отчество.

 

2. Дата и место рождения.

 

3. Гражданство.

 

4. Место постоянного и (или) временного проживания.

 

5. Реквизиты паспорта или заменяющего его документа: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ.

 

6. Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется).

 

7. Номер домашнего телефона (если имеется).

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ N 2

к Правилам

 

 

ИНФОРМАЦИЯ,

необходимая при идентификации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

 

 

1. Информация, необходимая при идентификации юридических лиц:

а) полное, а также сокращенное наименование, если оно указано в свидетельстве о государственной регистрации;

б) информация о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа;

в) идентификационный номер налогоплательщика;

г) местонахождение (почтовый адрес);

д) другие данные, указанные в свидетельстве о государственной регистрации;

е) информация об имеющихся лицензиях на осуществление видов деятельности, подлежащих лицензированию: вид деятельности, номер и дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия;

ж) данные об идентификации физических лиц, имеющих право подписи, или физического лица, действующего от имени юридического лица;

з) информация об учредителях (крупных акционерах, участниках) и об их долевых участиях в уставном фонде (капитале) юридического лица;

и) информация о величине зарегистрированного и оплаченного уставного фонда (капитала);

к) информация об органах управления юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);

л) номера телефонов.

 

2. Информация, необходимая при идентификации индивидуальных предпринимателей:

а) информация, предусмотренная приложением N 1 к настоящим Правилам;

б) информация о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа;

в) место осуществления деятельности;

г) другие данные, указанные в свидетельстве о государственной регистрации;

д) информация об имеющихся свидетельствах и лицензиях на осуществление видов деятельности: вид деятельности, номер, дата выдачи; кем выдана; срок действия;

е) номера телефонов.

Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторларида жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш бўйича ички назорат

ҚОИДАЛАРИ

Мазкур Қоидалар Ўзбекистон Республикасининг "Ўзбекистон Республикасининг Марказий банки тўғрисида"ги, "Тўлов ва тўлов тизимлари тўғрисида"ги ва "Жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга ва терроризмни молиялаштиришга қарши курашиш тўғрисида"ги қонунларига мувофиқ ишлаб чиқилган ва тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторларида жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш мақсадида ички назоратни ташкил қилиш ва амалга ошириш ҳамда террорчилик фаолиятида ёки оммавий қирғин қуролини тарқатишда иштирок этаётган ёки иштирок этишда гумон қилинаётган шахслар рўйхатига киритилган шахсларнинг операцияларини тўхтатиб туриш, пул маблағларини ёки бошқа мол-мулкини ишга солмай тўхтатиб қўйиш, ишга солмай тўхтатиб қўйилган мол-мулкидан фойдаланишга рухсат бериш ва операцияларини тиклаш тартибини белгилайди.

1-Боб. Умумий қоидалар

  1. Мазкур Қоидаларда қуйидаги асосий тушунчалардан фойдаланилади:

ички назорат – тўлов ташкилотининг ҳамда тўлов тизими оперпторларининг мижозларни лозим даражада текшириш, жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш , терроризмни молиялаштириш ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштириш билан боғлиқ хатарларни бошқариш, гумонли ва шубҳали операцияларни аниқлаш ҳамда террорчилик ёки оммавий қирғин қуролларини тарқатиш фаолияти иштирокчиси ёхуд иштирок этишда гумон қилинаётган шахслар билан боғлиқ операцияларни аниқлашга доир фаолияти;

ички назорат тизими - мазкур Қоидалар ва ички қоидалар билан белгиланган мақсадларга эришиш ва вазифаларни бажаришга қаратилган масъул ходим ёки Ички назорат хизмати ва тўлов ташкилотлари ва тўлов тизими операторларининг бошқа бўлинмаларининг ҳаракатлари йиғиндиси;

ички қоидалар – тўлов ташкилотларида ва тўлов тизимининг операторларида ҳамда тўлов агентлари ва тўлов субагентларида ички назоратни ташкил этиш ва амалга ошириш тартибини белгилаб берувчи ички ҳужжатдир;

масъул ходим - ички назоратнинг амалга оширилиши учун масъул бўлган шахс;

фармойиш - тўлов ташаббускорининг тўлов хизматларини етказиб берувчига тўловни амалга ошириш тўғрисидаги кўрсатмаси бўлиб, у электрон тўлов воситасидан ёки масофавий хизмат кўрсатиш тизимидан фойдаланилганда тўлов ҳужжатлари шаклида ёки тўлов хизматларидан фойдаланувчининг розилиги кўринишида ифодаланади;

операция иштирокчилари – банклар, тўлов ташкилотлари ва тўлов тизимлари ҳамда уларнинг –жисмоний ва юридик шахслар бўлган мижозлари;

мижоз – тўлов операцияларини амалга ошириш учун фармойиш берган жисмоний ва юридик шахс;

бенефициар мулкдор - якуний ҳолатда мулк ҳуқуқига эгалик қилувчи ёки мижозни ҳақиқатда назорат қилувчи жисмоний шахс ёхуд манфаати кўзланган ҳолда пул маблағлари ёки бошқа мол-мулк билан боғлиқ операция амалга оширилаётган юридик шахс;

мижозни идентификациялаш — тижорат банки томонидан мижозни лозим даражада текшириш мақсадида мижозлар ҳақидаги маълумотларни улар томонидан тақдим этилган ҳужжатлар, очиқ манбаларда ва маълумотлар базаларида мавжуд бўлган қўшимча тасдиқланган маълумотлар асосида аниқлаш;

шахсни тасдиқловчи ҳужжат - жисмоний шахснинг паспорти ёки Ўзбекистон Республикасида яшаш гувоҳномаси ёхуд Ўзбекистон Республикаси ҳарбий хизматчилари учун ҳарбий гувоҳнома (билет);

идентификация воситаси - фармойишни жўнатувчининг электрон рақамли имзоси ёки ҳарфлар, рақамлар ёки рамзлар уйғунлигидан иборат ноёб идентификатор ёхуд тўлов хизматларини етказиб берувчи томонидан тўлов хизматларидан фойдаланувчини идентификациялаш учун белгиланган ҳамда у билан келишилган бошқа идентификатор (шахсий пароль, бир марталик идентификация коди, биометрик идентификациялаш воситаси, сертификатлар, токенлар ва бошқалар);

мижозларни лозим даражада текшириш - мижознинг ва қайси шахслар номидан иш кўраётган бўлса ўша шахсларнинг шахсини ҳамда ваколатларини текшириш, мижознинг бенефициар мулкдорини идентификациялаш, шунингдек мижоз томонидан амалга ошириладиган амалий иш муносабатлари ва операцияларни, уларнинг бундай мижоз ва унинг фаолияти тўғрисидаги маълумотларга мувофиқлигини текшириш мақсадида доимий асосда ўрганишларни ўтказиш;

электрон тўлов – техник воситалар, ахборот технологиялари ва ахборот тизимлари хизматларидан фойдаланган ҳолда электрон тўлов ҳужжатлари орқали нақдсиз пул тўловларни амалга ошириш;

масофавий хизматлар – мижознинг шахсан ўзи иштирок этмаганда операцияларни амалга оширишга имкон берадиган дастурий ва ахборот воситалардан фойдаланган ҳолда тақдим этадиган элекрон тўловларни ёки пул ўказмаларини амалга ошириш бўйича хизматлар;

электрон ҳамён – электрон пуллар сақланадиган ва улардан фойдаланиш имконини берадиган электрон пуллар тизимининг дастурий таъминоти, микропроцессор (чип) ва дастурий-техник воситалар;

электрон ҳамённи блоклаш – электрон ҳамёнга кириш ва электрон пулларни ишлатишни тақиқлаш;

таваккалчилик - мижозлар томонидан жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш, терроризмни молиялаштириш ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштириш мақсадида операцияларни амалга ошириш таваккалчилиги;

юқори мансабдор шахслар — чет давлатнинг қонун чиқарувчи, ижро этувчи, маъмурий ёки суд органида ёхуд халқаро ташкилотда доимий, вақтинча ёки махсус ваколат бўйича тайинланадиган ёки сайланадиган, ташкилий-бошқарув вазифаларни бажарадиган ва юридик аҳамиятга эга бўлган ҳаракатларни содир этишга ваколат берилган чет давлатнинг қонун чиқарувчи, ижро этувчи, маъмурий ёки суд органида ёки халқаро ташкилотда, шунингдек давлат корпорацияларининг юқори мартабали раҳбарлари, таниқли сиёсатчилар ва сиёсий партияларнинг таниқли аъзолари;

Рўйхат - махсус ваколатли давлат органи томонидан терроризмга, оммавий қирғин қуролини тарқатишга қарши курашишни амалга оширувчи давлат органлари ва Ўзбекистон Республикасининг бошқа ваколатли органларидан тақдим этилаётган маълумотлар, шунингдек чет давлатларнинг ваколатли органлари ва халқаро ташкилотларидан расмий каналлар орқали тақдим этилаётган маълумотлар асосида тузилган террорчилик фаолиятида ёки оммавий қирғин қуролини тарқатишда иштирок этаётган ёки иштирок этишда гумон қилинаётган шахслар рўйхати;

2. Ички назорат тизими мақсади қуйидагилар ҳисобланади:

жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризм ва оммавий қирғин қуролларни тарқатишни молиялаштиришга йўналтирилган операцияларни самарали аниқлаш ва олдини олиш;

тўлов ташкилотининг ҳамда тўлов тизими операторининг қасддан ёки қасддан бўлмаган ҳолда жиноий фаолиятга жалб қилинишига, унинг устав фонди (капитали)га жиноий фаолият натижасида олинган капиталнинг, шунингдек тўлов ташкилотини ҳамда тўлов тизимининг операторини бошқаришга жиноятчи шахсларнинг кириб келишига йўл қўймаслик;

таваккалчиликларни аниқлаш, уларни баҳолаш, ҳужжатлаштириш ва пасайтириш;

жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш тўғрисидаги қонун ҳужжатлари талабларига қатъий риоя этилишини таъминлаш.

3. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизими операторларининг ички назорат тизимининг асосий вазифалари:

таваккалчиликларни аниқлаш ва баҳолаш, ҳужжатлаштириш ва уларни камайтириш бўйича тегишли чораларни кўриш;

мижозларни лозим даражада текшириш бўйича ва идентификациялаш чора-тадбирларини амалга ошириш, шунингдек мижозлар ва уларнинг бенефициар мулкдорлари ҳақидаги маълумотларни мунтазам янгилаш ва верификациялаш;

бенефициар мулкдорларни идентификациялаш, уларни шахсини ўрганиш бўйича тегишли чораларни кўриш ва операцияни амалга оширишда фойдаланиладиган пул маблағлари ёки бошқа мол-мулкларнинг манбасини аниқлаш;

юқори мансабдор шахслар, уларнинг оила аъзолари ва юқори мансабдор шахсларга яқин шахсларнинг амалга ошираётган операцияларини чуқур мониторинг қилиш;

мазкур Қоидалар ва ички ҳужжатлар билан белгиланган тартибда шубҳали операцияларни аниқлаш;

ички назоратни амалга ошириш давомида аниқланган шубҳали операциялар тўғрисидаги ахборотлар (ҳужжатлар)ни махсус ваколатли давлат органига ўз вақтида тақдим этиш;

Рўйхат билан солиштириш орқали операция иштирокчилари орасида террорчилик фаолиятида ёки оммавий қирғин қуролини тарқатишда иштирок этаётган ёки иштирок этишда гумон қилинаётган шахсларни аниқлаш;

Рўйхатга киритилган шахсларнинг операциясини кечиктирмасдан ва олдиндан хабар қилмасдан тўхтатиб туриш, бундан юридик ёки жисмоний шахснинг ҳисобварағига тушган пул маблағларини ҳисобга киритиш бўйича операциялар мустасно ва (ёки) пул маблағларини ёки бошқа мол-мулкини ишга солмай тўхтатиб қўйиш;

жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш билан боғлиқ маълумотларнинг махфийлигини таъминлаш;

операциялар тўғрисидаги ахборотни, шунингдек идентификациялаш маълумотларини ва мижозларни лозим даражада текширишга доир материалларнинг қонун ҳужжатларида белгиланган муддатлар давомида сақланишини таъминлаш;

сўровлар бўйича мижозлар базасидан жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, террорчилик фаолиятини молиялаштиришга ва (ёки) оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга алоқадор шахсларни аниқлаш;

операцияларнинг анонимлигини оширувчи янги технологиялар ёрдамида қонунга хилоф иш қилиш, хусусан, жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш, терроризмни молиялаштириш ва (ёки) оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштириш учун тижорат банки хизматларидан фойдаланиш таҳдидининг олдини олишга алоҳида эътибор қаратилиши мақсадида зарур бўлган тадбирлар қўллаш;

4. Ички назорат тизими мақсад ва вазифаларига эришиш учун масъул ходим ёки Ички назорат хизмати қуйидагилар бўйича функцияларни бажаради:

жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш, терроризмни молиялаштириш ва (ёки) оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштириш учун тўлов ташкилотларининг ҳамда тўлов тизимининг операторлари хизматларидан фойдаланиш хавфининг олдини олиш учун қонун ҳужжатларида, мазкур Қоидаларда ва ички қоидаларда кўзда тутилган чораларни кўриш;

тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари томонидан жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш тўғрисидаги қонун ҳужжатлари ва ички қоидалар талабларига риоя этилишини мониторинг қилиш;

тўлов ташкилоти ҳамда тўлов тизимининг оператори фаолиятидаги жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш тўғрисидаги қонун ҳужжатлари ва ички қоидалар талабларига риоя қилинмаганлиги бўйича аниқланган камчилик ва қоидабузарликларни бартараф этиш юзасидан раҳбарият кўриб чиқиши учун таклифлар тайёрлаш ва киритиш;

Ўзбекистон Республикаси Марказий банкининг (бундан буён матнда Марказий банк деб юритилади) ваколатли ходимлари томонидан ўтказилган текширувлар жараёнида аниқланган ички назорат тизимини ташкил этишда ва унинг фаолиятидаги хато ва камчиликларнинг бартараф этилишини мониторинг қилиш;

5. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари қонун ҳужжатлари ва мазкур Қоидалар талабларидан келиб чиққан ҳолда қуйидагилар акс эттирилган ички қоидаларни ишлаб чиқиши лозим:

ички назорат тизимини ташкил этиш тартиби ва унинг тузилмаси;

тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари бўлинмаларининг ходимлари масъул ходим ёки Ички назорат хизмати раҳбари ва ходимлари ўртасидаги ўзаро муносабат тартиби ички қоидалар билан белгиланади.

мижозларни лозим даражада текшириш, шу жумладан мижозларни ва уларнинг бенефициар мулкдорини идентификациялаш, шунингдек мижозларнинг операциялари устидан доимий мониторингни амалга ошириш қоидалари;

зарур бўлган ахборотни расмийлаштириш ва унинг махфийлигини таъминлаш тартиби;

шубҳали операцияларни аниқлаш тартиби;

шубҳали операциялар тўғрисидаги хабарларни тайёрлаш ва уларни махсус ваколатли давлат органига юбориш тартиби;

Рўйхатга киритилган шахсларнинг операциясини аниқлаш ҳамда ушбу операцияларни кечиктирмасдан ва олдиндан хабар қилмасдан тўхтатиб туриш ва (ёки) пул маблағларини ёки бошқа мол-мулкини ишга солмай тўхтатиб қўйиш тартиби;

Рўйхатга киритилган шахсларнинг тўхтатиб қўйилган пул маблағлари ёки бошқа мол-мулкдан фойдаланишига рухсат олиш учун берган мурожаатларини махсус ваколатли давлат органига юбориш тартиби;

юқори мансабдор шахслар, уларнинг оила аъзолари ва юқори мансабдор шахсларга яқин шахслар билан амалий иш муносабатларига киришиш тартиби ҳамда улар томонидан амалга оширилаётган операцияларни чуқур мониторинг қилиш тартиби;

кадрларни саралаб олишга доир малака талаблари ва тартиби;

кадрларни тайёрлаш ва ўқитишга доир малака талаблари;

жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга оид таваккалчиликларни аниқлаш, баҳолаш, уларни камайтириш ва расмийлаштириш бўйича тегишли чораларни кўриш тартиби ҳамда қонун ҳужжатларига зид бўлмаган бошқа қоидалар;

жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш, терроризмни молиялаштириш ва (ёки) оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштириш мақсадида технологик ютуқлардан фойдаланилишининг олдини олишга қаратилган чоралар;

пул маблағларини олувчиси ва (ёки) жўнатувчиси ҳақида талаб қилинган маълумотлари мавжуд бўлмаган пул ўтказмалари аниқланган ҳолларда кўриладиган чоралар;

қонун ҳужжатларига зид бўлмаган бошқа қоидалар.

Ички қоидалар мазкур Қоидалар ва бошқа қонун ҳужжатларининг талабларига мувофиқ бўлиши ҳамда аниқланган таваккалчиликлар ва уларнинг баҳосидан келиб чиқиб тузилиши керак.

2-Боб. Ички назорат тизимини ташкил этиш

6. Иички назорат тизими тўлов ташкилотининг ҳамда тўлов тизимининг оператори ишининг жиҳатлари, фаолиятининг асосий йўналишлари, мижозлар базаси ва мижозлар ҳамда уларнинг операциялари билан боғлиқ таваккалчилик даражасини ҳисобга олган ҳолда ташкил этилади.

7. Тўлов ташкилотларининг ҳамда тўлов тизими операторлариниг Ички назорат тизими тузилмаси, ташкилотнинг юқори ёки кузатув бошқарув органининг қарори билан белгиланади. Бунда, Марказий банк юқоридаги қарорни кўриб чиқиш ҳуқуқига эга.

8. Ички назорат тўлов ташкилотларнинг ҳамда тўлов тизими операторларининг юқори ёки кузатув органи томонидан тайинланадиган масъул ходим ёки Ички назорат хизмати раҳбари ва ходимлари томонидан амалга оширилади.

9. Ички назорат хизмати ички назорат мақсадларига самарали эришиш ва вазифаларни унумли бажариш учун етарли миқдорда ходимлар билан шакллантирилади.

 Ички назорат хизмати ходимлари сони таваккалчиликларни ҳисобга олган ҳолда шакллантирилиши керак.

10. Масъул ходим ёки Ички назорат хизматининг раҳбари лавозимига тайинланувчи шахсдан қуйидагилар талаб қилинади:

банк ва молия қонун ҳужжатларини билиши;

жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш бўйича халқаро стандартларни билиши;

бухгалтерия ҳисоби қоидалари ҳақидаги билимга эга бўлиш, шунингдек мунтазам равишда малакани ошириш бўйича махсус ўқув курсларидан ўтиши шарт.

11. Ички назорат хизмати раҳбари ёки ходими лавозимига қуйидаги шахслар тайинланиши мумкин эмас:

ўз фаолияти ва шахсий хулқ атворида ишониб топширилган бўлинмани нотўғри бошқаргани ёки ишни виждонан юритмаганини намоён этган шахслар;

жавобгарликка тортилган шахслар.

12. Тўлов ташкилоти ва тўлов тизими операторининг ички назорат тизими тузилмасини шакллантириш, тўлов ташкилоти ва тўлов тизими операторининг масъул ходимини ёки Ички назорат хизмати раҳбарини тайинлаш тўғрисидаги қарорни қабул қилгандан сўнг зудлик билан тайинланган шахслар тўғрисидаги сўровнома маълумотларини илова қилган ҳолда бу ҳақда Марказий банкка хабар бериши лозим.

13. Масъул ходим ёки Ички назорат хизмати раҳбари қуйидаги ҳуқуқларга эга:

ички назоратни амалга ошириш мақсадида тўлов ташкилоти ҳамда тўлов тизимининг оператори бўлинмалари раҳбарлари ва ходимларидан керакли бошқарувчилик ва бухгалтерия ҳужжатларини талаб қилиб олиш;

ички назоратни амалга ошириш мақсадида олинган ҳужжатлардан нусха кўчириш, тўлов ташкилотининг ҳамда тўлов тизими операторинг электрон маълумотлар базаларида, локал ҳисоблаш тармоқлари ва автоном компьютер тизимларида сақланадиган файллар ва бошқа ёзувлардан нусхалар олиш;

тўлов ташкилотининг ҳамда тўлов тизими операторининг бошқа бўлинмалари мутахассисларидан ёрдам сўраш ва олиш;

тўлов ташкилотининг ҳамда тўлов тизимининг оператори бўлинмаларининг хоналарига кириш, шунингдек тўлов ташкилотининг ҳамда тўлов тизими операторининг ижро этувчи органи раҳбарининг ёзма рухсатномаси билан ҳужжатлар сақланиши учун фойдаланиладиган (архивлар), нақд пул ва қимматликлар сақланадиган (пул омбори), маълумотларни компьютерда қайта ишлаш ва маълумотларни электрон шаклда сақлаш хоналарига кириш;

мазкур Қоидалар ва ички қоидаларга мувофиқ бошқа тадбирларни амалга ошириш.

14. Масъул ходим ёки Ички назорат хизмати раҳбари бевосита тўлов ташкилотининг ва тўлов тизими операторининг ижро этувчи органи раҳбарига ҳисобдор ва нобанк кредит ташкилотининг бошқа бўлинмаларидан мустақилдир.

3-Боб. Мижозларни лозим даражада текшириш

15. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари қуйидаги ҳолларда мижозларни лозим даражада текшириш бўйича мустақил равишда чора-тадбирларни кўришлари керак:

а) иш муносабатларини ўрнатишда, шу жумладан шартнома тузишда ва мижознинг оммавий офёрта шартларини қабул қилишда;

банк ҳисобварағига, шу жумладан учинчи шахсларнинг ҳисобварақларига ўтказиш учун нақд, нақдсиз ва электрон пул маблағларини қабул қилишда;

элекрон пулларни ва олдиндан тўланган карталарни сотишда;

элекрон пуллар ёрдамида тўловларни қабул қилиш ва қайта ишлашда.

Юридик шахслар ва якка тартибдаги тадбиркорлар электрон пуларни сўндиришда тўлиқ идентификация ва верификация жараёнидан ўтишлари керак.

б) Идентификация қилинган электрон пулларнинг эгаси бўлган жисмоний шахс томонидан амалга ошириладиган битта операциянинг энг кўп суммаси базавий ҳисоблаш миқдорининг юз бараварига тенг бўлган суммадан ошмаслиги керак.

в) Идентификация қилинмаган электрон пулларнинг эгаси бўлган жисмоний шахс томонидан амалга ошириладиган битта операциянинг энг кўп суммаси базавий ҳисоблаш миқдорига тенг бўлган суммадан ошмаслиги керак. Мазкур сумма оширилганда электрон пуллар эгасини идентификация қилишни амалга ошириш зарур.

г) Идентификация қилинмаган электрон пулларнинг эгаси бўлган жисмоний шахснинг битта электрон қурилмасида сақланадиган электрон пулларнинг энг кўп суммаси базавий ҳисоблаш миқдорининг беш бараварига тенг бўлган суммадан ошмаслиги керак.

д) Мижоз тўғрисида аввал олинган маълумотларнинг тўғрилигига ёки етарли эканлигига нисбатан гумонлар мавжуд бўлганда.

е) Мижоз жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш ва терроризмни молиялаштиришда гумон қилинган тақдирда, тўлов ташкилоти ва (ёки) тўлов тизимининг оператори мижозни лозим даражада текшириш жараёни мижозга ошкор бўлишига олиб келишини билса, банк мижозни тегишли равишда текширишни амалга оширмасдан, унинг ўрнига шубҳали операция тўғрисида хабар юбориши мумкин.

ж) Истиснолардан мустақил равишда (е-бандостида кўрсатилган ҳолатлар бундан мустасно) ёки ушбу Қоидаларда белгиланган кўрсатма қийматлардан қатъи назар, жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш ва терроризмни молиялаштириш ҳолати бўйича шубҳа мавжуд бўлса;

16. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари томонидан мижозни лозим даражада текшириш бўйича кўриладиган чора-тадбирлар қуйидагиларни ўз ичига олиши шарт:

мижознинг шахсини текшириш ва идентификациялаш;

мижоз номидан иш кўрувчи шахсни идентификация қилиш, шахсини ва ваколат берувчи хужжатларини текшириш;

мижознинг бенефициар мулкдорини идентификациялашни;

ўрнатилган иш муносабатлари ёки ўтказилиши режалаштирилаётган операцияларнинг мақсади ва характерини ўрганиш;

мижоз томонидан амалга ошириладиган иш муносабатлари ва операцияларни уларнинг бундай мижоз ва унинг фаолияти, таваккалчилик харакертери, шу жумладан зарур бўлганда маблағлар манбаси тўғрисидаги маълумотларга мувофиқлигини текшириш мақсадида доимий асосда ўрганиш ўтказиш.

Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари мижоз ёки бенефициар мулкдорнинг мансабдор шахс эканлигини аниқлаш учун хатарларни бошқариш тизимларидан фойдаланишлари шарт ва мижозни лозим даражада текшириш бўйича юқорида кўрсатиб ўтилган чораларни кўриш билан бирга, мижоз ёки бенефициар мулкдор сифатида қатнашаётган юқори мансабдор шахсларга нисбатан тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари:

юқори мансабдор шахснинг мавқеи тўғрисидаги маълумотларни текшириш ва ўтказилаётган операциядаги пул маблағлари ёки бошқа мол-мулкнинг манбаларини аниқлаш бўйича тегишли чораларни кўриш;

юқори мансабдор шахс билан амалий иш муносабатларига фақатгина тўлов ташкилотининг ва (ёки) тўлов тизими операторининг раҳбари ёки тегишли ваколатга эга бўлган унинг ўринбосари рухсати билан киришиш (ёки мавжуд мижозлар учун давом эттириш);

амалий иш муносабатларини мунтазам равишда чуқур мониторинг қилиб боришлари лозим.

Шунингдек, тижорат банклари юқоридаги чораларни юқори мансабдор шахсларнинг оила аъзоларига ёки мансабдор шахсга яқин шахсларга нисбатан қўллаш талаб этилади.

17. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари томонидан масофавий хизматлар кўрсатилганда қуийдагиларга ишонч хосил қилишлари керак:

мижозларни лозим даражада текшириш бўйича зарур бўлган маълумотларни давлат органлари ва тижорат банкларининг электрон маълумотлар базасидан ёки идентификация воситалари орқали кечиктирмасдан олиш имкониятига эга бўлишлигини;

рўйхатдан ўтказувчи органнинг мижозларни лозим даражада текшириш бўйича қонун ҳужжатларида белгиланган талабларга амал қилинишига ишонч ҳосил қилишлари керак.

18. Мижозларни лозим даражада текшириш бўйича кучайтирилган чора-тадбирлар қуйидагилардан иборат:

мижоз ҳақида очиқ манбалар ва маълумотлар базаларидан қўшимча тасдиқланган маълумотларни тўплаш ва қайд этиш;

мижоздан у томонидан амалга оширилаётган операциялар бўйича пул маблағлари ёки бошқа мол-мулкнинг манбалари ҳақидаги маълумотларни олиш;

мазкур мижоз томонидан ўтказилиши режалаштирилган ёки ўтказилган операцияларнинг мақсадларини ўрганиш;

ушбу мижоз томонидан амалга оширилаётган операциялар устидан доимий мониторинг юритиш.

19. Тўлов ташкилоти ҳамда тўлов тизимининг оператори томонидан мижоз ва мижознинг бенефициар мулкдори идентификацияси мазкур Қоидаларнинг 1 ва 
2-иловаларида кўзда тутилган маълумотлар, шунингдек операциялар ва бошқа битимларнинг бажарилиши учун асос ҳисобланувчи ҳужжатлар ва бошқа зарур маълумотлар асосида амалга оширилади.

Тўлов ташкилоти ҳамда тўлов тизимиинг оператори томонидан олинган маълумотлар (ҳужжатлар) ишончлилигига шубҳалар мавжуд бўлганда, ушбу маълумотларни (ҳужжатларни) текшириш (верификациялаш) бўйича чораларни кўришлари лозим. Бундай ҳолатларда, тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари тегишли ташкилотларга мижозлар ҳақидаги маълумотларнинг (ҳужжатларнинг) ишончлилигини (ҳақиқийлигини) аниқлаштириш учун мурожаат қилишга ҳақли.

20. Мижозни ва операциянинг бошқа иштирокчиларини идентификациялаш имконини берувчи барча ҳужжатлар улар тақдим этилган санада амалда бўлиши шарт.

21. Тўлов ташкилоти ҳамда тўлов тизимининг оператори томонидан жисмоний шахс - мижозни идентификациялаш шахсни тасдиқловчи ҳужжат ёки мижознинг биометрик маълумотлари асосида амалга оширилади. Бунда тўлов ташкилоти ҳамда тўлов тизимининг оператори жисмоний шахс - мижоз идентификацияси:

шахсни тасдиқловчи ҳужжат асосида амалга оширилганда ушбу ҳужжатнинг асли билан танишиб чиқиши;

биометрик маълумотлар асосида амалга оширилганда ушбу маълумотларни Ўзбекистон Республикаси Вазирлар Маҳкамаси ҳузуридаги Давлат Персоналлаштириш марказининг ахборот тизими билан верификация қилиши лозим.

22.  Юридик шахсларга ва якка тартибдаги тадбиркорларга нисбатан мижозларни лозим даражада текшириш бўйича чора-тадбирлар бажарилаётганда тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари ушбу маълумотларни олишлари лозим:

- юридик шахсларнинг ва якка тартибдаги тадбиркорларнинг давлат рўйхатидан ўтганлиги тўғрисидаги тегишли ҳужжатларни;

- юридик шахсларнинг раҳбарияти ҳақидаги, шунингдек таъсис ҳужжатларида кўрсатилган маълумотлар.

Мазкур маълумотлар тадбиркорлик субъектларини давлат рўйхатидан ўтказиш ва ҳисобга қўйишни автоматлаштирилган тизими орқали олинади, ушбу тизимдан маълумотларни олиш имконияти бўлмаган тақдирда, улар бевосита мижозни ўзидан олинади.

Агар мижоз ёки мижознинг бенефициар мулкдори мулкчилик таркиби тўғрисидаги маълумотларни ошкор қилиш бўйича норматив-ҳуқуқий ҳужжатлар талаблари тадбиқ қилинувчи юридик шахс ҳисобланса, бундай юридик шахснинг таъсисчилари (акциядорлари, иштирокчилари)ни аниқлаш ва тасдиқлаш талаб этилмайди.

Юридик шахсларни лозим даражада текшириш жараёнида тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари мижознинг бенефициар мулкдорини, шу жумладан уни назорат қилувчи жисмоний шахсни идентификация қилишда ишончли манба маълумотлардан фойдаланган ҳолда  тегишли чораларни кўришлари керак, буларга:

мижозниг мулкчилик шакли ва бошқарув тузилмалари;

мижознинг таъсисчилари (жамият акцияларининг камида ўн фоизига эга бўлган акциядорлари ва иштирокчилари);

юридик шахснинг (камида ўн фоиз) улушига эгалик қилувчи жисмоний шахс(лар)нинг шахсий маълумотлари (агар мавжуд бўлса);

Агар тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари томонидан кўрилган тегишли чоралар бенефициар мулкдорни аниқлашга олиб келмаса, тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари юқори ловозимини эгаллаган тегишли раҳбарларнинг шахсни аниқлаш бўйича керакли чораларни кўришлари керак.

23. Агар ушбу мижоз ва мижознинг бенефициар мулкдори мазкур Қоидаларга мувофиқ аввал индентификацияланган бўлса, ушбу мижозни ва мижознинг бенефициар мулкдорини қайта идентификациялаш мажбурий ҳисобланмайди.

Мижоз ва мижознинг бенефициар мулкдорини қайта идентификациялаш аввалги идентификациялаш натижасида олинган маълумотлар аниқлигига гумон туғилган ҳолларда амалга оширилиши лозим.

24. Мижоз ва мижознинг бенефициар мулкдорини идентификациялашда тўлов ташкилоти ҳамда тўлов тизимининг оператори олинган маълумотларни қонун ҳужжатларида белгиланган тартибда махсус ваколатли давлат органи томонидан шакллантириладиган ва тақдим қилинадиган Рўйхат ҳамда жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга ва терроризмни молиялаштиришга қарши курашиш соҳасида халқаро ҳамкорликда иштирок этмаётган давлатлар рўйхати билан солиштириб чиқиши шарт.

Мижоз ва мижознинг бенефициар мулкдорини идентификациялаш жараёнида Рўйхатга киритилган шахслар аниқланган тақдирда тўлов ташкилоти ҳамда тўлов тизимининг оператори мазкур Қоидаларнинг 8-бобида ўрнатилган чора-тадбирларни амалга ошириши шарт.

25. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари қуйидаги ҳолларда мижозга операцияларни амалга оширишни рад этишга ҳақлидирлар:

юридик шахс бошқарув органи ёки юридик шахс номидан ишончномасиз фаолият кўрсатиш ҳуқуқига эга бўлган шахс ўзининг жойлашган ери (почта манзили) бўйича мавжуд бўлмаганида;

атайин нотўғри бўлган ҳужжатлар тақдим этилганда ёки қонун ҳужжатларига мувофиқ сўралаётган ҳужжатлар тақдим этилмаганда;

қонун ҳужжатларида назарда тутилган бошқа ҳолларда.

26. Тўлов ташкилотларига ҳамда тўлов тизимининг операторларига қуйидагилар тақиқланади:

мижознинг шахсан ўзи ёки унинг вакили бўлмаган ҳолларда хизмат кўрсатиш, тўлов ташкилоти ҳамда тўлов тизиминиг оператори аввал тақдим этилган, текширув даврига ҳақиқий ва верификация қилинган ҳужжатлар асосида идентификация қилиш имконияти мавжуд бўлган ёки мижозларнинг биометрик маълумотлари асосида идентификация қилинган, шунингдек учинчи томонлар амалга оширган мижозларни лозим даражада текшириш натижаларига нобанк кредит ташкилотлари ишонган ҳолатлар бундан мустасно;

ҳужжат билан тасдиқланмаган сохта номдаги шахсларга хизматлар кўрсатиш;

27. Мижозни лозим даражада текшириш имконияти мавжуд бўлмаган тақдирда тижорат банки бу ҳақда махсус ваколатли давлат органига хабар бериш масаласини кўриб чиқиши ва бундай мижоз билан ҳамкорлик муносабатларига киришиш ёки бундай мижознинг операцияларини амалга оширишдан воз кечиши ёхуд у билан ҳар қандай амалий иш муносабатларини тўхтатиши лозим.

4-Боб. Шубҳали операциялар мезонлари ва аломатлари

28. Операциялар қуйидаги мезон ва аломатларнинг бири мавжуд бўлганда шубҳали операция деб тан олинади:

операция бажарувчи томонлардан бири жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга ва терроризмни молиялаштиришга қарши курашиш соҳасида халқаро ҳамкорликда иштирок этмаётган давлатда доимий яшаётган, турган ёки рўйхатга олинган шахс бўлса (давлатлар ва ҳудудларнинг рўйхати махсус ваколатли давлат органи томонидан тақдим қилинади);

жисмони шахс томонидан 30 кундан ошмайдиган муддатда базавий ҳисоблаш миқдорининг 500 бараварига тенг ёки ундан ошадиган суммада нақд ва нақдсиз пул маблағларида операцияларни амалга ошириши;

Рўйхатдаги шахсларнинг операциялари;

29. Ички қоидалар билан гумонли ва шубҳали операцияларни қўшимча мезонлари ва аломатлари белгиланиши мумкин.

Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари махсус ваколатли давлат органи билан келишилган ҳолда Марказий банк томонидан ишлаб чиқиладиган ва тавсиявий характерга эга бўлган услубий қўлланмалар асосида гумонли ва шубҳали операцияларни дастлабки аниқлаш индикаторлари тизимини йўлга қўйишлари мумкин.

30. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари барча мураккаб, ғайриоддий йирик операцияларга, шунингдек аниқ иқтисодий ёки қонуний мақсадга эга бўлмаган операцияни амалга оширишнинг ғайриоддий схемаларига кучайтирилган эътибор қаратишлари керак.

5-Боб. Террорчилик фаолияти ёки оммавий қирғин қуролларини тарқатишда қатнашаётган ёки қатнашишда гумон қилинаётган шахслар иштирокида амалга оширилаётган операциялар

31. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари операцияларни амалга оширишда уларнинг иштирокчилари идентификация маълумотларини Рўйхат билан солиштиришлари шарт.

Мижоз ёки операция қатнашчиларидан бирининг барча идентификация маълумотлари Рўйхатга киритилган шахснинг маълумотлари билан тўлиқ мос келган тақдирда тижорат банки бу операцияни кечиктирмасдан ва олдиндан хабар қилмасдан пул ўтказмаларни, тўловларни ва ҳисоб китобларни тўхтатиб туради.

Қуйидаги ҳолатларда ҳам операцияни тўхтатиб туриш ва пул маблағларини ёки бошқа мол-мулкни ишга солмай тўхтатиб қўйиш лозим:

агарда операция қатнашчиларидан бири Рўйхатга киритилган шахс номидан ёки унинг топшириғига биноан фаолият кўрсатаётган бўлса;

операцияни амалга оширишда фойдаланаётган пул маблағлари ёки бошқа мол-мулк тўлиқ ёки қисман Рўйхатга киритилган шахсга тегишли бўлса;

операция қатнашчиси - юридик шахс Рўйхатга киритилган юридик ва жисмоний шахсларнинг мулкида ёки назорат остида бўлса.

32. Рўйхатга киритилган шахснинг операцияси тўхтатиб турилганда тўлов ташкилотлари ёки тўлов операторлари ишга солмай тўхтатиб қўйилган мулкнинг миқдори кўрсатилган ҳолда бу ҳақда махсус ваколатли давлат органига шубҳали операция тўғрисида хабар юбориши лозим.

6-Боб. Таваккалчилик даражасини аниқлаш ва баҳолаш

33. Тўлов ташкилотлари ва (ёки) тўлов тизимининг операторлари таваккалчилик даражасини ўрганиш, таҳлил қилиш, аниқлаш, баҳолаш, мониторинг қилиш, бошқариш, ҳужжатлаштириш ва уни камайтириш бўйича тегишли чоралар кўриши керак.

Таваккалчилик даражаси мижознинг амалга оширадиган фаолият ва операциялари турларини, мазкур Қоидаларда белгиланган мезонлар, мижозни лозим даражада текшириш натижаларини, таваккалчилик омилларини инобатта олган ҳолда маълумотлар масъул ходим томонидан аниқланади ва баҳоланади.

Тўлов ташкилотлари ва (ёки) тўлов тизимининг операторлари жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш, терроризмни молиялаштириш ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштириш юзасидан эҳтимол тутилган таваккалчиликларни ўрганишни, таҳлил қилишни ва аниқлашни ўз фаолиятида тизимли равишда, йилига камида бир марта амалга ошириши, ўрганиш натижаларини ҳужжатлар билан қайд этиши шарт.

Мижозлар ва операциялар бўйича таваккалчиликларни ўрганиш, таҳлил қилиш, аниқлаш, баҳолаш, мониторинг қилиш, бошқариш, камайтириш ва ҳужжатлаштириш бўйича тегишли чораларни кўриш тартиби тўлов ташкилотлари ёки тўлов тизими операторларининг ички қоидалари билан белгиланади.

34. Тўлов ташкилотлари ёки тўлов тизими операторлари жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш, терроризмни молиялаштириш ва (ёки) оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштириш мақсадида технологик ютуқлардан фойдаланилишининг олдини олишга қаратилган чораларни кўриши керак. Ушбу мақсадда тижорат банки:

янги хизмат турлари ва янги иш амалиёти ишлаб чиқилиши;

янги ва мавжуд хизмат турлари учун янги ёки ривожланаётган технологиялардан фойдаланилиши сабабли юзага келиши мумкин бўлган таваккалчилик даражаларини аниқлаши ва баҳолаши керак.

Таваккалчиликни бундай баҳолаш янги хизмат турларини, иш амалиётини татбиқ қилишдан ёки янги ёхуд ривожланаётган технологиялардан фойдаланишдан аввал ўтказилиши керак.

35. Ўзбекисон Республикасининг қонун ҳужжатларининг талабларига мувофиқ электрон пул тизимида рўйхатдаги шахслар томонидан амалга ошириладиган операцияларни ёки уларга тегишли бўлган электрон ҳамёнларини блоклаш ва тўхтатиб туриш  ҳамда  фирибгарликдан ҳимоя қилиш ва шубҳали операцияларни аниқлаш механизмлари бўлиши керак.

36. Масофавий хизматларни кўрсатувчи тўлов ташкилотлари ёки тўлов тизими операторлари таваккалчиликни камайтириш мақсадида:

масофавий хизматларни кўрсатиш тўғрисида мижозлар билан имзоланадиган шартномаларда мижоз томонидан ушбу хизматлардан фойдаланган ҳолда амалга оширилган шубҳали операциялар аниқланган тақдирда кўриладиган чоралар (бажарилган операцияларнинг қонунийлиги ҳақида мижоз ёзма тушунтириш бергунга қадар ушбу хизматларни кўрсатишни тўхтатиб туриш; ушбу хизматларни кўрсатишни рад этиш)ни кўзда тутишлари керак;

масофавий хизматлардан фойдаланилган ҳолда шубҳали операциялар амалга оширилганлиги ҳақидаги гумонлар мавжуд бўлганда тижорат банки масофавий хизматлар кўрсатиш тўғрисидаги шартномада қайд этилган шахс томонидан операциялар амалга оширилаётганлигини мижознинг жойлашган ери (почта манзили) ёки масофавий хизматлар кўрсатиш тўғрисидаги шартномада белгиланган манзил бўйича ўрганиш ҳуқуқига эга;

масофавий хизматлардан фойдаланилган ҳолда шубҳали операциялар амалга оширилганда, бундай хизматларни кўрсатиш тўғрисидаги шартномада кўрсатилган муддатга масофавий хизматларни кўрсатишни тўхтатишлари керак;

жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштириш, терроризмни молиялаштириш ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштириш мақсадида масофавий хизматлардан фойдаланилганлиги ҳақида асослантирилган шубҳалар мавжуд бўлганида бундай хизматларни кўрсатиш тўғрисидаги шартномаларни ўрнатилган тартибда бекор қилишлари керак.

7-Боб. Шубҳали операцияларни аниқлаш

37. Электрон пуллар тизимининг оператори "Жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш тўғрисида"ги Ўзбекистон Республикаси Қонуни талабларининг таъсир доирасига кирувчи операциялар ҳақидаги маълумотларни жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш бўйича ваколатли органга тақдим этади.

Электрон пуллар эмитенти жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш бўйича ваколатли органга банк ҳисобланмаган электрон пуллар тизимининг операторлари тўғрисидаги маълумотларни улар билан тегишли шартнома тузилганидан кейин тақдим этади.

38. Операцияларни шубҳали деб тан олиш ҳар бир алоҳида ҳолатда мазкур Қоидалар билан белгиланган мезонлар ва аломатлардан фойдаланган ҳолда комплекс таҳлил асосида амалга оширилади.

39. Шубҳали операция ҳақидаги хабар Ички назорат хизмати томонидан шубҳали операция аниқланган кундан кейинги иш кунидан кечиктирмай, Ўзбекистон Республикаси Вазирлар Маҳкамасининг 2009 йил 12 октябрдаги 272-сон қарори билан тасдиқланган Жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга ва терроризмни молиялаштиришга қарши курашиш билан боғлиқ ахборотни тақдим этиш тартиби тўғрисидаги низом талабларига мувофиқ махсус ваколатли давлат органига берилади.

40. Ҳар бир хабар тўғрисидаги маълумот электрон журналга киритилади ва уларнинг сақланиши масъул ходим ёки Ички назорат хизмати томонидан таъминланади.

41. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари тегишли операциянинг шубҳали эканлигини тасдиқловчи ёки шубҳалилигини олиб ташловчи ҳар қандай маълумот юзасидан дарҳол махсус ваколатли давлат органига хабар беришлари зарур.

42. Махсус ваколатли давлат органи жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш бўйича чора-тадбирларни амалга ошириш учун зарур бўлган ахборотни, шу жумладан, тўлов ташкилотлари ва (ёки) тўлов тизими операторларининг автоматлаштирилган ахборот, маълумотнома тизимларидан ҳамда маълумотлар базаларидан ёзма сўраш ва бепул олиш ҳуқуқига эга.

8-Боб. Рўйхатга киритилган шахслар иштирокидаги операциялар аниқланганда амалга ошириладиган чора-тадбирлар

43. Агар мижоз билан муносабатларни ўрнатиш даврида ёки операцияни амалга оширишда мижоз ёки операция қатнашчиларидан бирининг барча идентификация маълумотлари Рўйхатга киритилган шахснинг маълумотлари билан тўлиқ мос келганлиги аниқланган тақдирда, Ички назорат хизмати қуйидаги чора-тадбирларни кўриши лозим:

мижоз ва мижознинг бенефициар мулкдори ёки бошқа операция қатнашчиларининг шахсини имкон даражасида батафсил идентификациялаш;

қонун ҳужжатларида белгиланган тартибда ишга солмай тўхтатиб қўйиш лозим бўлган пул маблағлари ёки бошқа мол-мулк билан боғлиқ бўлган операцияни аниқлаш;

пул маблағлари ёки бошқа мол-мулк билан боғлиқ бўлган операция бажарилишини тўхтатиб туриш;

операция тўхтатиб турилган куннинг ўзида пул маблағлари ёки бошқа мол-мулк билан боғлиқ бўлган шубҳали операция тўғрисидаги хабарни махсус ваколатли давлат органига юбориш учун тайёрлаш;

операция ҳақидаги маълумотни Ички назорат хизмати раҳбари ёки масъул ходимнинг махсус журналга киритиш.

Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари фақат мазкур бандда кўрсатилган чоралар қўлланилганидан сўнг, Рўйхатга киритилган шахсни унинг операцияси тўхтатиб турилганлиги ва (ёки) пул маблағларини ёки бошқа мол-мулкини ишга солмай тўхтатиб қўйилганлиги ҳақида хабардор қилишга ҳақли.

44. Операция тўхтатилган тақдирда мижознинг мурожаатига асосан пул маблағларини ёки унинг мулкини ҳисобдан чиқариш амалга оширилмайди.

Мижоз мурожаати операциялари тўхтатилган мижозларнинг мурожаатлари рўйхатга олинадиган алоҳида журналда рўйхатга олиниши, шунингдек операция тикланишига қадар махсус жилдга жойлаштирилиши лозим.

Операциялари тўхтатилган мижозларнинг мурожаатларини рўйхатга олиш учун алоҳида журналда тўхтатилган операцияни, шунингдек ушбу операция иштирокчиларини идентификациялаш имконини берувчи маълумотлар қайд этиб борилади.

45. Махсус ваколатли давлат органининг операцияни икки иш кунидан кўп бўлмаган муддатга тўхтатиб туриш ҳақидаги кўрсатмаси мавжуд бўлганда, тўлов ташкилоти ва (ёки) тўлов тизимининг оператори уни кўрсатилган муддатгача тўхтатади.

Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари тўхтатилган операцияни ўтказишни тиклашни ва ишга солмай тўхтатиб қўйилган мол-мулкдан фойдаланишга рухсат беришни Террорчилик фаолиятида ёки оммавий қирғин қуролини тарқатишда иштирок этаётган ёки иштирок этишда гумон қилинаётган шахслар рўйхатига киритилган шахсларнинг операцияларини тўхтатиб туриш, пул маблағларини ёки бошқа мол-мулкини ишга солмай тўхтатиб қўйиш, ишга солмай тўхтатиб қўйилган мол-мулкидан фойдаланишга рухсат бериш ва операцияларини тиклаш тартиби тўғрисидаги низомда белгиланган тартибда амалга оширади.

9-Боб. Маълумотлар ва ҳужжатларни расмийлаштириш, сақлаш ва махфийлигини таъминлаш

46. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари операциялар тўғрисидаги ахборотни, шунингдек идентификациялаш маълумотларини ва мижозларни лозим даражада текширишга доир материалларни қонун ҳужжатларида белгиланган муддатлар давомида, лекин бундай операциялар амалга оширилганидан ёки мижозлар билан амалий иш муносабатлари тўхтатилганидан кейин камида беш йил мобайнида сақлашлари шарт.

47. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари операциялар жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш билан боғлиқ бўлган ахборотга, шу жумладан, уларнинг архивида сақланаётган ҳужжатларга кириш имкониятини чеклайдилар, унинг тарқалиб кетмаслигини таъминлайдилар ҳамда юридик ва жисмоний шахсларга уларнинг операциялари ҳақида махсус ваколатли давлат органига хабар берилганлиги тўғрисида маълум қилиш ҳуқуқига эга эмаслар.

10-Боб. Якуний қоидалар

48. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари томонидан мазкур Қоидалар талабларига риоя этилиши устидан мониторинг ва назорат Марказий банк томонидан ва зарур ҳолларда махсус ваколатли давлат органи билан биргаликда амалга оширилади.

Марказий банк тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари томонидан белгиланган тартибда тақдим этилаётган ҳисоботлар асосида ички назоратни ташкил этилиши ва унинг самарадорлиги бўйича мазкур Қоидаларга риоя қилиниши устидан дистанцион мониторинг олиб боради.

49. Тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари бошқаруви ички ва ташқи вазиятларнинг ўзгаришини инобатга олган ҳолда, ички назорат тизимини доимий равишда мониторинг қилади ва самарадорлигини баҳолаб боради, шунингдек самарали ишлашини таъминлаш учун заруратга қараб уни мустаҳкамлайди.

Ички назорат тизими самарадорлигини мониторинг қилиш тўлов ташкилотлари ва (ёки) тўлов тизими операторлари ички аудит хизмати томонидан ҳам олиб борилиши мумкин.

50. Ички аудит хизмати ёки бошқа назорат хизматлари томонидан аниқланган ички назорат тизимининг камчиликлари ўз вақтида тўлов ташкилотлари ва (ёки) тўлов тизимининг операторлари бошқаруви раисига маълум қилинади ва тўлов ташкилотлари ҳамда тўлов тизимининг операторлари бошқаруви раиси аниқланган камчиликларнинг ўз вақтида бартараф қилинишини таъминлаши лозим.

 

 

Қоидаларга

1-ИЛОВА

Жисмоний шахсларни идентификациялашда зарур бўладиган

МАЪЛУМОТЛАР

1. Фамилияси, исми, отасининг исми.

 

2. Туғилган санаси ва жойи.

 

3. Фуқаролиги.

 

4. Доимий ва (ёки) вақтинчалик яшаш жойи.

 

5. Паспорт ёки унинг ўрнини босадиган ҳужжат реквизитлари: ҳужжат серияси ва рақами, ҳужжат берилган сана, ҳужжатни берган орган номи.

 

6. Солиқ тўловчининг идентификация рақами (агар мавжуд бўлса).

 

7. Уй телефони рақами (агар мавжуд бўлса).

Қоидаларга

2-ИЛОВА

 

 

Юридик шахслар ва якка тартибдаги тадбиркорларни

идентификациялашда зарур бўлган

МАЪЛУМОТЛАР

 

1. Юридик шахсларни идентификациялашда зарур бўлган маълумотлар:

а) тўлиқ, шунингдек, давлат рўйхатидан ўтганлиги тўғрисидаги гувоҳномасида кўрсатилган бўлса, қисқартирилган номи;

б) давлат рўйхатидан ўтганлиги тўғрисидаги маълумот: сана, рақам, рўйхатга олувчи орган номи;

в) солиқ тўловчининг идентификация рақами;

г) жойлашган ери (почта манзили);

д) давлат рўйхатидан ўтганлиги тўғрисидаги гувоҳномада кўрсатилган бошқа маълумотлар;

е) лицензияланиши лозим бўлган фаолият турларини амалга ошириш учун мавжуд бўлган лицензиялар тўғрисида маълумотлар: фаолият тури, лицензиянинг рақами ва берилган санаси, ким томонидан берилганлиги, амал қилиш муддати;

ж) юридик шахс номидан иш кўрувчи жисмоний шахсни идентификацияси тўғрисидаги маълумотлар;

з) юридик шахс таъсисчилари (акциядорлари, иштирокчилари) ҳақидаги ҳамда уларнинг устав фонди (капитали)даги улушлари тўғрисидаги маълумотлар;

и) рўйхатга олинган ва тўланган устав фонди (капитали) миқдори тўғрисидаги маълумотлар;

к) юридик шахс бошқарув органлари (юридик шахснинг бошқарув органларининг тузилмаси ва шахсий таркиби) тўғрисидаги маълумотлар;

л) телефон рақамлари.

 

2. Якка тартибдаги тадбиркорларни идентификациялашда зарур бўлган маълумотлар:

а) Нобанк кредит ташкилотларида жиноий фаолиятдан олинган даромадларни легаллаштиришга, терроризмни молиялаштиришга ва оммавий қирғин қуролини тарқатишни молиялаштиришга қарши курашиш бўйича ички назорат қоидаларининг 
1-иловасида назарда тутилган маълумотлар;

б) давлат рўйхатидан ўтганлиги тўғрисидаги маълумот: сана, рақам, рўйхатга олувчи орган номи;

в) фаолият амалга ошириладиган жой;

г) давлат рўйхатидан ўтганлиги тўғрисидаги гувоҳномада кўрсатилган бошқа маълумотлар;

д) фаолият турларини амалга ошириш учун мавжуд гувоҳномалар ва лицензиялар тўғрисидаги маълумотлар: фаолият тури, лицензия рақами, берилган санаси, ким томонидан берилганлиги, амал қилиш муддати;

е) телефон рақамлари.

 

Общие предложения: 0

683