ID Muallif Muhokamaga chiqarish sanasi Yakunlanish sanasi Takliflar soni
12030 Центральный банк Республики Узбекистан 05/01/2020 20/01/2020 5

Muhokama yakunlandi

Idoralarning buyruq yoki qarori
Об утверждении правил выпуска и обращения электронных денег на территории Республики Узбекистан
ID-12030

ПРОЕКТ

 

ПРИЛОЖЕНИЕ

к Постановлению Правления Центрального банка

от “___” __________2020 г.

№ ____

 

 

 

Правила выпуска и обращения электронных денег
на территории Республики Узбекистан

Настоящие Правила выпуска и обращения электронных денег на территории Республики Узбекистан (далее – Правила) разработаны в соответствии с Законом Республики Узбекистан “О платежах и платежных системах” и определяют порядок выпуска, реализации, приобретения, использования и погашения электронных денег на территории Республики Узбекистан, а также порядок организации деятельности системы электронных денег.

§ 1. Основные понятия

1. В настоящих Правилах применяются следующие понятия:

правила функционирования системы электронных денег (правила системы электронных денег) – правила, в соответствии с которыми производятся выпуск, реализация, приобретение, погашение электронных денег, а также осуществление операций с их использованием в системе электронных денег;

личный кабинет владельца электронных денег – персональный раздел владельца электронных денег (далее - владелец) на интернет-ресурсе системы электронных денег;

процедура безопасности – комплекс мер и программно-технических средств обеспечения безопасности и защиты информации, предназначенных для установления прав владельца на доступ к электронному кошельку и осуществления операций с электронными деньгами;

аутентификация – установка подлинности лица путем проверки подлинности предъявленного идентификатора (ПИН-код, логин и др.);

электронный кошелек – программное обеспечение системы электронных денег, микропроцессор (чип), программно-техническое средство, в котором хранятся электронные деньги и обеспечивается доступ к ним;

блокирование электронного кошелька – запрет доступа к электронному кошельку и на использование электронных денег;

прекращение выпуска электронных денег – прекращение банком-эмитентом деятельности по оказанию платежной услуги по выпуску электронных денег;

принудительное погашение электронных денег – погашение электронных денег по инициативе эмитента и/или по представлению оператора в соответствии с условиями договора выпуска, использования и погашения электронных денег.

одноэмитентная система электронных денег – система электронных денег, обеспечивающая выпуск электронных денег одним эмитентом и их обращение в системе электронных денег;

многоэмитентная система электронных денег – система электронных денег, обеспечивающая выпуск электронных денег двумя и более эмитентами и их обращение в единой системе;

обменная операция – операция по обмену электронными деньгами, выпущенными одним эмитентом на электронные деньги, выпущенные другим эмитентом.

§ 2. Организация деятельности системы электронных денег

2. Субъектами системы электронных денег являются банк-эмитент электронных денег (далее – банк-эмитент или эмитент), оператор системы электронных денег (далее – оператор) и агенты системы электронных денег, владельцы электронных денег, а также банки и торгово-сервисные предприятия, заключившие договор с оператором системы электронных денег.

3. Оператором системы электронных денег могут быть банк-эмитент, другой банк или иное юридическое лицо, заключившие договор с эмитентом и имеющие лицензию на осуществление деятельности оператора платежной системы (оператора системы электронных денег), выданную Центральным банком Республики Узбекистан.

4. Расчетным банком системы электронных денег могут быть банк-эмитент или другой банк, заключивший договор с оператором системы электронных денег.

5. Банк-эмитент направляет в Центральный банк Республики Узбекистан (далее – Центральный банк) уведомление о начале деятельности по выпуску и реализации электронных денег по форме, приведенной в Приложении 1.

В уведомлении обязательным является указание наименования (товарного знака) и номера лицензии оператора системы электронных денег, банка-эмитента, расчетного банка системы электронных денег и агентов системы электронных денег.

6. Банк-эмитент вместе с уведомлением представляет в Центральный банк следующие документы:

а) документы, подтверждающие статус эмитента в системе электронных денег (в случае, если эмитент не является оператором и ему не принадлежит право на товарный знак системы электронных денег);

б) образцы договоров, заключаемых с субъектами системы электронных денег.

7. Центральный банк в течение десяти дней после получения уведомления рассматривает представленные документы. Центральный банк вправе запросить уточняющую информацию по представленным документам. Центральный банк при отсутствии или устранении замечаний вносит соответствующую запись в реестр платежных систем о дате начала выпуска электронных денег.

8. Отношения между субъектами системы электронных денег (эмитентом, оператором, агентами, банками, торгово-сервисными предприятиями и владельцами) регулируются Законом Республики Узбекистан “О платежах и платежных системах”, взаимными договорами и правилами системы электронных денег.

9. Оператор обеспечивает функционирование системы электронных денег и совместно с эмитентом несет ответственность перед владельцами электронных денег в соответствии с договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег.

10. Оператор определяет правила системы электронных денег в соответствии с договором с эмитентом. Правила системы электронных денег должны быть согласованы с эмитентом в одноэмитентной системе электронных денег и со всеми эмитентами в многоэмитентной системе.

11. Оператор обеспечивает выполнение транзакций в системе электронных денег в соответствии с правилами системы электронных денег.

12. Оператор вправе заключать договора:

а) с другими субъектами системы электронных денег от имени эмитента, если это предусмотрено в договоре эмитента с оператором;

б) с двумя и более эмитентами в случае, если система электронных денег является многоэмитентной. При этом оператор обязан обеспечить проведение операций с электронными деньгами одного эмитента вне зависимости от операций с электронными деньгами другого эмитента.

§ 3. Порядок выпуска и реализации электронных денег

13. Выпуск электронных денег осуществляется эмитентом в пределах денежных средств, полученных от физического лица или агента в соответствии с правилами системы электронных денег и договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег.

14. Учет электронных денег ведется банком-эмитентом на специальном расчетном счете, который используется только для проведения операций по зачислению денежных средств при выпуске электронных денег, и по списанию денежных средств при погашении электронных денег. Остаток на данном счете равен общей сумме обязательств по всем выпущенным электронным деньгам.

15. Реализация электронных денег физическим лицам осуществляется эмитентом, а также агентом системы электронных денег на основе договора с эмитентом. Реализация электронных денег может быть осуществлена оператором при указании такой возможности в договоре эмитента с оператором.

16. Условия реализации электронных денег определяются в договоре о выпуске, использовании и погашении электронных денег, до заключения которого эмитент электронных денег или оператор системы электронных денег, действующий от имени эмитента обязан предоставить физическому лицу, приобретающему электронные деньги информацию в соответствии с Законом Республики Узбекистан “О платежах и платежных системах”.

17. Реализация электронных денег физическому лицу и агенту осуществляется путем внесения приобретенных у эмитента электронных денег в электронный кошелек, формируемый системой электронных денег для каждого владельца.

18. На основе договора с эмитентом агент может приобретать электронные деньги от физических лиц-владельцев электронных денег по номинальной стоимости с целью дальнейшей реализации или погашения.

19. Эмитент при выпуске электронных денег выдает владельцу квитанцию или иной документ (далее – квитанция) на бумажном носителе и (или) в электронном виде, подтверждающий факт реализации и приобретения владельцем электронных денег.

20. Квитанция содержит следующие реквизиты:

а) время и дату совершения операции;

б) порядковый номер операции;

в) сумму выпущенных электронных денег;

г) идентификационный код электронного кошелька владельца электронных денег;

д) размер взимаемой комиссии (если предусмотрено в договоре о выпуске, использовании и погашении электронных денег).

Возможно включение в квитанцию дополнительных реквизитов, установленных эмитентом.

21. При приобретении электронных денег у агента физическому лицу выдаётся документ, подтверждающий данный факт в соответствии с договором эмитента с агентом.

22. Порядок и условия приобретения и реализации агентом электронных денег, а также учета денежных средств, полученных агентом от физических лиц при реализации электронных денег указываются в договоре между эмитентом и агентом.

23. Эмитент вправе устанавливать требования к программно-техническим средствам, используемым агентом при осуществлении операций с электронными деньгами.

§ 4. Порядок использования электронных денег

24. Использование электронных денег осуществляется их владельцем в соответствии с правилами системы электронных денег и договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег, заключенным между владельцем и эмитентом или оператором.

25. Условия осуществления операций с использованием электронных денег в соответствии с Законом Республики Узбекистан “О платежах и платежных системах” определяются договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег.

26. В системе электронных денег платежи по сделкам осуществляются путем перевода электронных денег с электронного кошелька одного владельца в электронный кошелек другого владельца в соответствии с правилами системы электронных денег.

27. Электронный кошелек формируется в системе электронных денег для каждого владельца или выдается каждому владельцу в виде предоплаченной карты эмитентом или оператором в соответствии с правилами системы электронных денег, договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег и договором между эмитентом и оператором.

28. Каждому электронному кошельку присваивается уникальный идентификационный номер, который генерируется системой электронных денег и присваивается при их первоначальной регистрации в системе. По идентификационному номеру электронного кошелька владелец и оператор имеют возможность получить доступ к электронному кошельку и проводить операции с электронными деньгами.

29. Оператор может обеспечить доступ к электронному кошельку через личный кабинет владельца электронных денег на интернет-ресурсе системы электронных денег с применением аутентификации физического лица. Перечень и порядок предоставляемых услуг через личный кабинет владельца устанавливается оператором системы электронных денегв соответствии с правилами системы электронных денег и договором между эмитентом или оператором и владельцем.

30. Оператор может обеспечить обменные операции электронными деньгами как между разными системами электронных денег, так и внутри многоэмитентной системы электронных денег.

31. Электронные деньги можно использовать для приобретения товаров и услуг у торгово-сервисных предприятий, являющихся клиентами банков - участников системы электронных денег.

32. По представлению банков, участников системы электронных денег юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в соответствии с договором между эмитентом или оператором формируются электронные кошельки торгово-сервисного предприятия. При этом торгово-сервисное предприятие заключает договор с оператором об участии в системе электронных денег.

33. Электронные кошельки торгово-сервисного предприятия используются только для принятия электронных денег за реализованный товар или оказанную услугу с целью дальнейшего погашения.

34. Любая операция по электронным деньгам должна подтверждаться, в том числе чеком об оплате или иным документом, смс-сообщением, сообщением на электронную почту владельца электронного кошелька.

35. Чек об оплате, выдаваемый владельцу электронного кошелька должен содержать:

а) идентификационный код электронного кошелька;

б) код транзакции, идентифицирующий платеж;

в) наименование и индивидуальный идентификационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;

г) номер чека;

д) время и дата, а также сумма платежа.

Возможно отражение в чеке другой информации.

36. Оператор обеспечивает определение идентифицированных и неидентифицированных владельцев при совершении ими операций с электронными деньгами.

37. Оператор обеспечивает соблюдение требований на максимальную сумму операций, совершаемых в системе электронных денег в соответствии с Законом Республики Узбекистан “О платежах и платежных системах”.

38. По запросу владельца оператор представляет ему выписку, содержащую информацию об операциях, осуществленных с использованием электронного кошелька.

39. Блокирование электронного кошелька оператором или эмитентом осуществляется в случаях:

а) получения уведомления от владельца, в том числе при утере, краже или несанкционированном использовании электронного кошелька;

б) нарушений владельцем условий договора о выпуске, использовании и погашении электронных денег;

в) наложения ареста на электронные деньги владельца уполномоченными законодательством органами;

г) по иным основаниям, предусмотренным в договорах.

Разблокирование электронного кошелька совершается после полного устранения причин, приведших к блокированию и подписания соответствующего акта оператором, эмитентом и владельцем.

40. Оператор обеспечивает эмитенту доступ к информации об операциях, проведенных владельцами и транзакциях в режиме онлайн.

41. В случае блокирования электронного кошелька, обязательства эмитента и оператора, а также обязательства владельца, возникшие до момента блокирования электронного кошелька, подлежат исполнению.

42. Оператор системы электронных денег может заключить договор с оператором другой системы электронных денег, в том числе с оператором иностранной системы электронных денег, о взаимодействии при условии отражения порядка такого взаимодействия в правилах системы электронных денег.

§ 5. Порядок погашения электронных денег

43. Банк-эмитент обязан погасить электронные деньги, предъявленные их владельцем путем обмена на наличные деньги либо путем перечисления безналичных денег на банковский счет владельца в соответствии с Законом Республики Узбекистан “О платежах и платежных системах”.

44. Способы предъявления электронных денег к погашению, за исключением принудительного погашения, устанавливаются правилами системы электронных денег и договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег, заключенным между эмитентом и владельцем. После проведения погашения электронные деньги снимаются с обращения и уничтожаются.

45. Электронные деньги считаются погашенными их эмитентом с момента зачисления соответствующей суммы денег:

а) на банковский счет владельца электронных денег – физического лица либо выдачи ему наличных денег;

б) на банковский счет владельца электронных денег – индивидуального предпринимателя или юридического лица.

46. При прекращении деятельности по выпуску электронных денег эмитент за тридцать дней уведомляет об этом Центральный банк Республики Узбекистан по форме согласно Приложению 1 к настоящим Правилам.

47. Эмитент при прекращении деятельности по выпуску электронных денег в одноэмитентной системе осуществляет:

а) за тридцать дней до прекращения деятельности информирует владельцев и других субъектов системы электронных денег о прекращении своей деятельности посредством сообщения в средствах массовой информации, включая электронные средства. При этом сообщение может быть повторено несколько раз и должно содержать сведения о сроках погашения электронных денег;

б) после истечения установленных эмитентом сроков погашения непогашенные электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках владельцев:

индивидуальных предпринимателей и юридических лиц – принудительно погашаются зачислением соответствующей суммы денег на их банковские счета;

идентифицированных владельцев электронных денег–физических лиц, имеющих банковские счетазачислением соответствующей суммы денег на их банковские счета;

неидентифицированных владельцев электронных денег–физических лиц – принудительно погашаются зачислением соответствующей суммы денег на банковский счет эмитента до их востребования физическим лицом.

48. Для получения принудительно погашенных электронных денег физических лиц:

идентифицированные владельцы электронных денег предъявляют эмитенту документ, удостоверяющий личность;

неидентифицированные владельцы электронных денег предъявляют эмитенту сведения, содержащие кодовое значение, которое предварительно рассылается эмитентом на адрес, в том числе на электронный адрес, каждого владельца электронных денег. При выдаче денег эмитент фиксирует их получателя по документу, удостоверяющему его личность.

49. Эмитент в течение трех рабочих дней после истечения установленного срока для погашения электронных денег представляет в Центральный банк сведения о количестве владельцев электронных денег и электронных деньгах, которые принудительно погашены на банковский счет эмитента, с указанием суммы.

50. Эмитент при прекращении деятельности по выпуску электронных денег в многоэмитентной системе осуществляет:

а) на основании договора, заключенного с одним из эмитентов системы электронных денег, поручает ему обязательства по выпущенным электронным деньгам;

б) в случае отсутствия договора о поручении обязательств с одним из эмитентов, порядок выполнения обязательств по выпущенным электронным деньгам и их погашению аналогичен порядку, установленному для одноэмитентной системы.

51. Допускается эмитенту, принявшему обязательства прекратившего свою деятельность эмитента, предъявлять иные условия работы к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, в том числе агентам в соответствии с правилами системы электронных денег.

§ 6. Обеспечение безопасности и управление рисками
в системе электронных денег

52. Эмитент и оператор системы электронных денег принимают меры по обеспечению и внедрению в системе электронных денег организационных и процедурных мероприятий с целью выявления и предотвращения мошенничества и легализации доходов, полученных от преступной деятельности, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения.

53. Процедуры обеспечения безопасности от несанкционированных платежей устанавливаются правилами системы электронных денег и договорами, заключенными между субъектами системы электронных денег в соответствии с Законом Республики Узбекистан “О платежах и платежных системах”.

54. Средства и меры предотвращения несанкционированного доступа к программно-техническим средствам и электронным кошелькам, имеющимся в системе электронных денег, включая организационные меры, должны обеспечит достаточный уровень защиты информации.

55. Процедуры безопасности и защиты информации, применяемые в системе электронных денег, должны обеспечить непрерывную защиту информации на всех этапах обращения электронных денег, в том числе:

а) установление права владельца на проведение операции с электронными деньгами;

б) выявление причин инцидентов, обнаруженных при осуществлении операций с электронными деньгами;

в) обеспечение защиты от несанкционированного доступа к информации и обеспечение целостности информации.

56. Согласно договору между эмитентом и оператором эмитент либо оператор ведет учет информации об остатках электронных денег в электронных кошельках владельцев и проведенных ими операциях.

57. Оператор обеспечивает регистрацию всех операций, совершаемых с использованием электронных кошельков, формирование статистических и информационных отчетов об операциях и хранение информации об операциях не менее пяти лет в том формате, в котором она была сформирована, отправлена или получена с соблюдением целостности и неизменности.

58. Управление рисками в системе электронных денег определяется в соответствии со статьей 9 Закона Республики Узбекистан «О платежах и платежных системах» и должно быть основано на наличие:

а) процедур внутреннего контроля и аудита работы системы, хранения информации о действиях системы и транзакциях;

б) информационной системы, обеспечивающей своевременную обработку данных, учет и хранение информации по каждой транзакции, защиту и хранение данных в системе;

в) наличие квалифицированного персонала.

§ 7. Заключительные положения

            59. Банк-эмитент (банки-эмитенты) не позднее десятого числа первого месяца следующего квартала предоставляет (представляют) в Центральный банк отчет о деятельности системы электронных денег за прошедший квартал по форме, приведенной в Приложении 2.

            60. В соответствии с Законом Республики Узбекистан “О платежах и платежных системах” Центральный банк вправе осуществлять надзор и наблюдение за функционированием системы электронных денег, проводить инспекционные проверки деятельности оператора системы электронных денег, применять меры и санкции к эмитенту и оператору системы электронных денег.

 

 

Приложение № 1

к Правилам выпуска и обращения электронных денег

на территории Республики Узбекистан

(Постановление Правления Центрального банка

№____ от«___» _________ 2020 г.)

 

 

 

Уведомление
о начале (прекращении)  выпуска электронных денег

 

Банк-эмитент________________________________________________________

_________________________________________________________(наименование банка)

уведомляет о намерении начать  (прекратить ) выпуск  электронных денег

с  «____»______________ 20 ___ года.

Наименование:

Оператора платежной системы (оператора системы электронных   денег) ______________

_____________________________________________________________________________

Расчетного банка ______________________________________________________________

Агентов системы электронных денег _______________________________________________

 Уполномоченное лицо уведомителя

_______________________________________________________________________________

(должность)                                    (Фамилия, имя, отчество)                                               (подпись)

 

«_____»_______________20___ года.

 

 

 

 

 

Приложение 2

Отчет

о деятельности по выпуску и обращению электронных денег

За __________ квартал__________ года

__________________________________

(наименование банка–эмитента, оператора)

 

 

Кол-во эл. кошельков

Обьем эл-х кошельков

Транзакции, осущест-ые в системе эл. денег

Погашение эл. денег

Оплата за товары и услуги ТСП

Пополнение эл. кошельков

 

Физ. лица

Юр.лица

Физ. лица

Юр.лица

Кол-во

Обьем

Кол-во

Обьем

Кол-во

Обьем

Кол-во

Обьем

 

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Итого

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Председатель Правления                               Подпись                             Дата                                                                                              

 

Umumiy takliflar

952